Я хотел бы начать c хорошей и в то же время, с плохой новости.
Начну c хорошей. Если вы средний Российский гражданин, зарабатывающий, по меньшей мере, 180000 рублей в год, тогда за всю жизнь через ваши руки проходит более 10 миллиона рублей. Это большая сумма. Иначе говоря, потенциально вы способны к тому, чтобы в течение жизни стать миллионером. Теперь — плохая. Если вы относитесь к большинству людей, то все полностью истратите и после многих лет за¬рабатывания денег останетесь практически ни c чем. Вы спросите, как такое может быть? Говоря по правде, нас не учат обращению c деньгами. Иными словами, мы не получаем формального образова¬ния в самой, можно сказать, критически важной сфере наших знаний о жизни — знаний о том, как добиться материального успеха. Ведь деньги представляют собой один из Важнейших аспектов жизни любого человека. Многие радости жизни и величайшие ее разочарования проистекают из того, насколько умело человек распоряжается своими деньга¬ми. Обретете ли вы душевное спокойствие до конца дней своих или будет жить в постоянной тревоге, — это будет зависеть от вашего умения контролировать свои финан¬сы. Материальная сторона жизни отображается в том, как складываются ваши отношения c окружающими людьми. Достаточно сказать, что причиной большинства разводов являются раздоры по поводу денег. Понимание денег — как их зарабатывать и беречь — имеет огромное значение для вашей ЖИЗНИ, ваших отношений c близкими, вашего счастья и спокойного будущего. Почему, спрашивается, не сделать обязательным обучение финансовой грамотности, начиная уже c начальной школы? Так как по факту нас никто не учит этому ни в школе, ни в институтах. С детства нам внушалось , что деньги – это зло , что богатым быть плохо. Почему ? Может быть это кому-нибудь нужно!? Людям с детства внушаются определенные шаблоны мышления - делать как все : учиться хорошо в школе , потом поступить в институт. Да определенное увеличение доходов конечно от этого несомненно зависит. Но , в конечном счете, - это не ведет к достижению материального благосостояния. И вот почему! Раньше сразу после института я стал зарабатывать так скажем не большие деньги . 200-300 долларов и как правило мне конечно не хватало этих денег на жизнь. Деньги заканчивались как правило через две –три недели, и я конечно ждал аванса или зарплаты. Мне казалось, что начни зарабатывать в 2 или 3 раза больше я непременно избавлюсь от финансовых проблем! Позже я конечно стал зарабатывать 500 долларов в месяц , но и расходы так же увеличились В 2 -3 раза. Ситуация не изменилась и когда я начал зарабатывать более 1000 долларов. Все, что зарабатывалось, все без остатка и тратилось. Росла зарплата, росли и мои потребности, а проблемы оставались прежними - вечная нехватка денег. Это сейчас мне ясно , что перескочив с месячного заработка в 200-300 долларов, на работу , дающую мне в 2 в 3 раза больше , я вполне мог бы оставить РАСХОДЫ, на прежнем уровне, сохраняя свой прежний уровень жизни, к которому я и так привык.
Это сейчас мне понятно, начни экономить в двадцатилетнем возрасте хотя бы 100 долларов и инвестируя при этом , я мог бы сколотить к своим тридцати с небольшим годам состояние равное полумиллиону долларов!!! Но самое грустное, я не отдавал себе отчета в том, что безвозвратно упускаю ВРЕМЯ- самый важный и самый ценный актив любого инвестора. Потому как, согласно магии сложных процентов , не столь важна сумма ежемесячных инвестиций , сколь важен срок , на который инвестор намерен инвестировать свои деньги! ПЕРВАЯ рекомендация, которой я рекомендую придерживаться -это экономить 10% от своего дохода. Инвестируя 10% от своего ежемесячного дохода вам будет также тяжело прожить ,как и тратя 100% ,если вы зарабатываете не достаточно много. И также легко , если вы зарабатываете достаточно!!! Экономия повседневных расходов, регулярность в инвестиционных отчислениях и четкое следование заранее намеченному инвестиционному плану, а так же понимание того , во что именно Вы инвестируете, как работают проинвестированные Вами средства, когда, куда и как перемещаются Ваши активы, чтобы они всегда и при любой рыночной ситуации только росли, а не падали – вот все , что от Вас требуется для того , чтобы быть настоящим инвестором!!! Но и самое главное не пытайтесь прибегать к крайностям, не пытайтесь из 3000- 30000 рублей стать минимум в течении года долларовым миллионером . Поверти- это не возможно, так как влечет за собой увеличение рисков, что приводит как правило к потере активов! Именно поэтому новичкам так легко кажется разбогатеть например на валютном рынке forex. А на самом деле по статистике 95 % людей сливают свои депозиты . Это абсолютно не значит что на форексе не возможно заработать ,напротив, возможно, но как правило очень сложно .
Знаете что может случиться? Когда подойдут к концу выходные дни и вы будете ложиться спать в ночь с воскресенье на понедельник, а утром, когда зазвонит будильник, вы будете лихорадочно искать кнопку, моля бога о том что бы поспать еще хотя бы 5 минут. Одеваемся, обуваемся и на ходу пытаясь допить кофе. Потом мы бежим на работу. «Все с нетерпеньем ждут рабочего дня, понедельника! Правда!!!» С работы мы перехватываем в магазине пельмени в пачке! «Это ужин для детей «работающих родителей». А во вторник повторяется все заново! Так продолжается день за днем, неделя за неделей, месяц за месяцем. Есть правда маленькое развлечение – это получение зарплаты!!! Нам на минуту кажется, что это наши деньги, но на самом деле они уже не наши. Это оплата счетов, оплата долгов, кредитов. Так почему же мы так живем? Первое, мы зарабатываем мало денег, очень мало денег. Второе, мы не контролируем расходы и не составляем свой личный финансовый план.
Каков вывод? Нужно внимательно относиться к деньгам, и думать о будущем. Каждому, кто заботиться о своем благополучии, нужно познакомиться с основами финансовой грамотности и узнать, как создается капитал. Как? Для этого составляется личный финансовый план человека. Этот план преобразует далекие цели в простые финансовые шаги, которые нужно выполнять месяц за месяцем. И в нужное время цель будет достигнута. Ведь если класть кирпичи хаотично - дома не получится, поэтому строят по чертежам. Те деньги, что Вы платите себе ежемесячно - финансовые кирпичики, из которых будет построено знание Вашего достатка. И класть их тоже нужно согласно плану. Личному финансовому плану. Для начало составьте свой финансовый план. Определите сумму, которую вы будете инвестировать. Эта сумма может составлять 10-20% от вашего дохода. Вначале начните откладывать. Позже мы разберем варианты инвестирования. А напоследок, предлагаю вам посчитать проинвестированные ежемесячные средства при помощи этого калькулятора, чтобы посмотреть силу сложных процентов!!!
Здравствуйте ! Первое что вам необходимо сделать в ближащие 6 месяцев – это создать свой личный стабфонд. Каждый из нас может потерять работу, или вдруг случаться большие расходы. Чтобы пережить неприятности, важно иметь финансовый запас. Такой, чтобы вы могли прожить без всяких доходов 6-12 месяцев. Именно поэтому многие люди даже не любимую, низко-оплаченную работу не могут поменять ,потому что у них не будет средств на существование. Начните платить себе 10-20% от каждого дохода сразу же, а не в конце месяца в надежде , что, что-то останется от ваших доходов и вы сможете отложить излишки. Но, не пытайтесь сразу окунутся в высоко-рискованные инструменты . Прежде, чем бежать - научитесь ходить. Начинающие инвесторы , как мотыльки на свечу, летят на звучные названия: фондовый рынок, ФОРЕКС и деривативы (опционы, фьючерсы и пр.) И сгорают на радость многих дилинговых центров, кстати, многие из которых являются попросту «кухнями». Подготовьте прежде всего крепкую финансовую базу. Поезд тронулся господа! Конечная остановка для пересадки 100 тысяч долларов. Именно эта сумма позволит действительно отойти от дел и уже не работать ради денег!!! Почему примерно 100 тысяч? Например, если Вы желаете получать 30.000 рублей пассивного дохода, то нужно 30.000 х 100 = 3 млн. рублей. Вы скажите , да нет мне и до пенсии столько не накопить!!! Это не совсем так! Используя калькулятор из прошлой рассылки можно посчитать сложные проценты! Например, при ежемесячной инвестиции в 3000 руб и при доходности в 30% годовых (что вполне реально) сумму в 3004147 руб. вы будете иметь через 11 лет. Одиннадцать лет до финансовой независимости не такой уж и большой срок. Выбор прост – или создать капитал, проценты от которого обеспечат Вас необходимым доходом, или работать до конца дней своих. Не нравится второй вариант? Раз так – нужно создать личный капитал.
Всем Добрый день! Давайте в общих чертах рассмотрим основные области инвестирования, и выберем из них те , которые подойдут Вам больше всего. Итак, во что вы можете вкладывать свои деньги…. 1.Банковский депозит- самый простой и доступный для большей части населения способ вложения своих средств. Средняя процентная ставка по рублевым депозитам составляет сегодня 10-12%( хотя сегодня уже встречаются предложения в условиях банковского кризиса, с процентной ставкой 14-16% годовых). Система страхования вкладов сводит риски практически к нулю. Достаточно сегодня разделить свой капитал на суммы, равные страховке ( а это на сегодняшний день 700000 руб), разложить его по нескольким банкам и можно не опасаться за сохранность своих денег. Именно за сохранность ! Ведь при условиях сегодняшней инфляции вам вряд ли удастся увеличить ваш капитал более 2-3% с поправкой на инфляцию. Сами банкиры откровенно говорят: мы не гарантируем доход по вкладам- мы гарантируем сохранность ваших средств. Поэтому и процентные ставки по вкладам соответствуют инфляции. Дополнительно о банковских вкладах можно прослушать Здесь
2.Недвижимость. Один из самых традиционно самых надежных способов сохранения и преумножения капитала. Риск ,как и с банковским депозитом ,практически равен нулю. Недвижимость в России почти всегда дорожает, обвалы цен на недвижимость случаются крайне редко, только в периоды глобальных экономических кризисов (что и происходит сейчас в мире!!!), но и после таких обвалов , рост цен на жилье достаточно быстро восстанавливается. Однако ,для того чтобы напрямую инвестировать в недвижимость , необходимо обладать достаточно большим капиталом.
Всем Добрый день! Во что вы можете вкладывать свои деньги…. Продолжение 3. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) неплохая возможность для обычного человека, не обладающего глубокими познаниями в сфере инвестирования и опытом работы на фондовом рынке, разместить свой капитал под 25-50% годовых. Для этого нужно определиться со своей инвестиционной стратегией и выбрать надежный фонд, который показывал неплохую доходность на протяжении несколько лет (хотя бы 3 года). На первом этапе Вашей инвестиционной практике ПИФы будут для Вас скорее всего главным инвестиционным инструментом. Для начала требуется минимум опыта и минимум времени на сам процесс инвестирования. Но есть, конечно, и минусы у этого варианта инвестирования. У паевых фондов в России нет возможности играть в короткую ,т.е шортить и фонды имеют возможность приносить прибыль только на растущем рынке. Именно поэтому практически все пифы в России в 2008 показали отрицательную доходность. Эта коррекция, конечно, не скажется на рост благосостояния, на большом горизонте инвестирования, например в отрезке, 10 лет. Итак, Пифы- это инструмент номер один в вашем инвестиционном арсенале, но со своими определенными рисками.
4.Хенж фонды . На данный момент это самый быстрорастущий сектор финансовой отрасли. В своем арсенале управляющие хедж фондов имеют более широкий ассортимент возможностей, инструментов и стратегий, нежели управляющие тех же пифов, благодаря чему при меньших рисках могут показывать более впечатляющую доходность. Однако, поскольку в России индустрия подобных фондов находится в зачаточном состоянии, а минимальный размер инвестиций в большинстве западных хедж фондах составляет порядка 1 мил. Долларов. Работа на данный момент возможно через посредника .В общем, берем на заметку.
5. Акции и облигации. Сегодня, для того чтобы начать работу на фондовом рынке , совсем не обязательно иметь огромные деньги и быть профессиональным финансистом. На Российском рынке сегодня достаточно 10000 руб для того чтобы открыть брокерский счет. На американском рынке правда потребуется более серьезная сумма около 5000 долларов (для конфортной работы рекомендуется 50000) , но и ликвидных акций ,например , у них в разы больше и цена самих акции больше чем у нас. Риски прямого инвестирования в ценные бумаги на фондовом рынке, на порядок выше, чем риски при инвестировании в те же самые пифы. Цена акций меняется в больших пределах, чем цена, например, облигаций, и именно поэтому инвестиции в акции имеют больший риск для инвестора. Чем больше риск, тем больше вероятность получения дохода.
Облигация – ценная бумага с ограниченным сроком жизни и фиксированной доходностью. После погашения облигация прекращает свое существование. Большое преимущество облигаций состоит в том, что инвестиции в облигации несут в себе меньше рисков. Во-первых, четко фиксированы время выплат и их размер. Во-вторых, инвестор, приобретая облигации, не принимает на себя риски бизнеса компании, компания –эмитент в любом случае обязана погасить облигацию. Облигации.
Всем Добрый день! Во что вы можете вкладывать свои деньги…. Продолжение 6. Драгметаллы. Золото, серебро, платина - традиционно считались самым надежным средством сбережения. Золото считается защитным инструментом ,«тихой гаванью» в мире инвестиций, в которую инвесторы начинают уходить в периоды кризисов. Однако не стоит думать, что здесь все так просто. В качестве инвестиционных инструментов в драгоценные металлы, нас с вами будут интересовать исключительно обезличенные металлические счетатак как, покупая в банке сам золотой слиток вы будете обязаны уплатить НДС в размере 18%.А вот при продаже того же слитка, тому же банку обратно, никто вам уплаченный ранее НДС не вернет. При неудачном стечении обстоятельств, можно не только ничего не выиграть, но и потерять.
7. Доверительное управление. Существует несколько вариантов доверительного управления. Первое, это передача денег в доверительное управление на фондовом рынке. Второе, передача денежных средств в частное доверительное управление трейдерам работающим на рынке FOREX. Доверительное управление на фондовом рынке имеет достаточно высокий порог входа (минимальная сумма инвестиций в брокерских компаниях в России может доходить до 3 млн. руб) и достаточно большой процент отчислении управляющему. При этом, никаких реальных преимуществ в доходности и надежности, если сравнивать с теми же ПИФами, вы как инвестор - не получите! Более подробно мы разберем этот вопрос немного позже. Как способ инвестирования, доверительное управление на рынке FOREX – один из самых высоко-рискованных способов инвестирования! Риск самой торговли при правильном соблюдении правил управления капиталом ни чем не отличается от риска на любом другом рынке, будь то рынок акции, облигаций, товарный рынок или рынок фьючерсов. Просто на рынке Форекс используется маржинальная торговля, то есть торговля ведется с использованием кредитного плеча, как в прочем и на рынке фьючерсов. Поэтому, при увеличении дохода соответственно увеличивается и величина риска. Нужно очень осторожно и серьезно относится к этому вопросу. Рынок форекс, является наверно самым доступным на сегодняшний день рынком и пренебрежения правилами управления капиталом приводит большинство начинающих трейдеров к плачевным результатам. Риск самой торговли на форекс накладывается на риск возможного мошенничества со стороны трейдера. Происходит это, потому что торговля на форекс, на данный момент, фактически никак не регулируется отечественным законодательством. По-сути, вы отдаете ваши средства трейдеру «под честное слово» и риск полного не возврата средств очень высок. Но многие брокеры начали решать эту проблему с помощью ввода РАММ счетов, с помощью, которых управляющему теперь предоставляется возможность управления совокупным капиталом инвесторов. Для инвестора же этот способ максимально упрощает процедуру инвестирования. Риск возможного мошенничества со стороны управляющего, в этом случае равен нулю, так как у инвестора появляется полная свобода действий: возможность ввести и вывести средства из управления в любой момент времени. У рынка FOREX есть огромное преимущество перед фондовым рынком: во время кризисов на рынке акций, рушится весь рынок, в цене падают все акции. Еще вчера высоколиквидные акции уже сегодня превращаются в менее ликвидные. На форекс же, если падают одни валюты, это означает лишь то, что растут другие. Все дело в профессионализме. И трейдеру вовсе не нужно предсказывать «где будет EURUSD через 10 лет или через год» . Опытный трейдер сделает деньги не зависимо от того, растет EURUSD или падает. Более того, стратегия инвестирования только в рост фондового рынка, наименее эффективна из всех возможных стратегий. Это наглядно подтверждает сегодняшняя ситуация на рынке. Доходность по ПИФам по итогам года у многих будет в районе минус 40-50%.Да, конечно, на горизонте инвестирования в 10 лет этот минус покроется многократно, но стоит ли замораживать свои средства лет на пять. Деньги тем эффективнее работают, чем эффективнее обращаются Данный вид инвестирования является самым высокодоходным по сравнению с остальными - от 50 до 300 % годовых, при снижении риска до приемлемого уровня. Так что, не спешите списывать со счетов этот инвестиционный инструмент.
Добрый день! Во что вы можете вкладывать свои деньги… Продолжение
8.Инструменты спекулятивных инвестиций. Еще одна группа финансовых инструментов - это товарные и финансовые фьючерсы. Товарные и финансовые фьючерсные контракты – это обязательства, имеющие юридическую силу и заключающиеся в том, что продавцы таких контрактов поставят, а покупатели приобретут определенный товар ( например, соевые бобы, какао), иностранную валюту или финансовый инструмент (определенную ценную бумагу или ее денежный эквивалент наличными) на определенную дату в будущем.
Объем фьючерсной торговли значительно вырос за последние 10-15 лет, поскольку все большее число инвесторов обращалось в последние годы к фьючерсной торговле, как к способу получения высоко-конкурентной нормы прибыли. Главная причина увеличения объема фьючерсной торговли - это значительное увеличение числа и повышение разнообразия пригодных для торговли контрактов. Торговля с маржей играет решающую роль во фьючерсных операциях, потому что все фьючерсные контракты совершаются на маржинальной основе. Покупка с маржей означает оплату наличными только части полной цены. Маржа - это сумма гарантийного взноса собственного капитала инвестора, которая принимается при совершении сделки. Требуемый первоначальный взнос обычно составляет от 2% до 10% стоимости контракта, что является очень низкой ставкой, если сравнивать его со взносом, принятым для сделок с обыкновенными акциями.
Как это ни парадоксально звучит, но настоящее инвестирование начинается не с обладания большими деньгами, которые Вам некуда девать, а с умения экономить в повседневной жизни то, чем вы уже обладаете. Миллионерами становятся не те, на кого неожиданно свалилось большое наследство или крупный выигрыш. По настоящему богатые люди не покупают лотерейные билеты. Ведь шанс выиграть там равен 1 к 10 млн. Такие «счастливчики», как правило, очень быстро теряют то, что подбросила им судьба. Если предположить, что всех людей уравняли и отняли деньги! Выдали равное количество денег каждому, то буквально через год у людей у кого не было денег, их и не будет, а у кого они были, они смогут деньги заработать!
Инвестированием называется процесс помещения денег в специально выбранные финансовые инструменты с целью увеличения их стоимости и получения положительного дохода. Вместо того чтобы думать о будущем и уже сегодня, сесть и составить план инвестирования (который конечно растянется лет на 10!!!) многие люди продолжают заниматься всем чем-либо, только не планированием своего будущего
Задайте себе простой вопрос! На какой отрезок времени мне хватит денег, чтобы безболезненно прожить, если я потеряю все источники дохода? Ответ у многих составит 1-2 месяца! А чтобы себя чувствовать защищено и уверенно в завтрашнем дне, этот срок минимум должен составлять 6 месяцев. То есть если вам нужно сумма в месяц 20000 рублей, то подушка безопасности должна составлять минимум 120000 рублей
Когда дело доходит до вложения денег, многие чувствуют некую внутреннюю преграду. Мир инвестиций кажется новичку опасным, полным ловушек для непосвященных. Однако это совсем не так, и основные истины доступны каждому желающему. Как только вы примете решение об инвестировании ваших денег, вам понадобится определенный алгоритм, который поможет сделать правильный выбор из имеющихся финансовых возможностей.
1) Установите долгосрочные цели. Начните с выяснения, в чем состоят ваши инвестиционные цели. Задайте себе следующие вопросы: Каково мое финансовое положение на сегодняшний день? Чего я хочу добиться через пять лет? Через десять лет? Через двадцать лет?
2) Обратитесь к профессиональному консультанту. Консультации в области финансовых услуг полезны. Однако профессионального консультанта надо выбирать осторожно. Если вы решите обратиться к брокеру по ценным бумагам, постарайтесь найти кого-нибудь из брокерской компании с хорошей репутацией, где ведется самая серьезная аналитическая работа. Стоит начать поиски консультанта, обратившись, прежде всего к менеджеру местной брокерской фирмы. Пусть этот менеджер рекомендует вам одного, двух брокеров для предварительного разговора. Присмотритесь к типу человека. Остерегайтесь чрезмерно энергичного дельца, такого, который не станет уделять вам много времени и никогда не признает свою ошибку.
3) Определите ваши предпочтения. Как только вы нашли человека, с которым чувствуете себя легко, он должен будет помочь вам с оценкой вашей финансовой ситуации и установлением тактических задач инвестирования. Вы можете, очевидно, подумать над ответами на следующие вопросы: Склонен ли я к спекулятивным сделкам? С чем мне будет удобнее работать: с акциями, спекулятивными инструментами или муниципальными облигациями, получившими высокий рейтинг? Следует ли мне найти финансовые инструменты, дающие право на налоговые льготы?
Вам вместе с вашим брокером придется перебрать много возможных вариантов, в том числе, например, облигации корпораций и муниципалитетов, обыкновенные и привилегированные акции, опционы, инструменты, защищающие от налогообложения прибыли. Ваш брокер поможет вам разобраться в каждом из вариантов и подскажет, какой из них лучше всего соответствует вашим целям и предпочтениям. Как инвестор вы должны стремиться знать как можно больше, чтобы стать полноценным партнером тщательно выбранного вами инвестиционного брокера в планировании и управлении гибким набором финансовых инструментов, соответствующих вашим инвестиционным целям. Чем больше времени и внимания вы захотите уделять этой работе, тем большего добьетесь. Результат окупит все ваши усилия
4) Соблюдайте последовательность действий при инвестировании А) Постановка целей инвестирования. Следует установить цели инвестирования –конкретные значения периода, размеров, формы и риска, связанные с желаемым уровнем доходности. Например, можно поставить цель накопить 600000 рублей для первого вноса при покупке жилья в конкретном году или 3000000 рублей в качестве пенсионных сбережений к сроку выхода на пенсию. Б) Оценка финансовых инструментов. Перед тем как выбрать финансовый инструмент, необходимо оценить его с точки зрения целей вложения. Для этого следует выработать представление о возможной доходности и риске каждого из финансовых инструментов. Результатом процесса оценки должны быть конкретные параметры доходности, риска и цены данного инструмента.
Добрый день! Как инвестировать на рынок FOREX? Доверительное управление на рынке FOREX – отличный способ умножения капитала при минимальном риске с Вашей стороны. Вы заключаете договор на размещение денежных средств на финансовых рынках, а трейдер, обладающий необходимым опытом торговли на рынке FOREX, используя Ваши средства, проводит торговые операции. Трейдер является специалистом высшей квалификации, хорошо знающий рынок, обладающий большим опытом работы. Передавая на управление свой капитал, Вы можете быть уверены в достаточно высокой доходности и, главное, приемлемом уровне риска. Если вы приняли решение попробовать инвестировать средства в ценные бумаги или заняться спекуляциями на валютном рынке самостоятельно, будьте готовы к тому, что вам придется посвятить этому занятию огромное количество времени и тратить силы на глубокое изучение новой профессии. Если же у вас есть деньги и желание их увеличить, но по каким-то причинам вы не можете самостоятельно торговать (нет опыта, времени, желания и т.д.) существует такая вещь, как \" доверительное управление на рынке форекс \", ведь стабильные результаты на протяжении долгого времени может показать только профессиональный трейдер. Доверительное управление активами является одним из наиболее популярных методов работы на финансовых рынках мира, как для компаний, так и для частных лиц. Достоинствами доверительного управления на форексе, является возможность эффективного размещения временно свободных средств без дополнительных затрат (обучение и содержание персонала, необходимость постоянно следить за рынком и т.п.) и получение доходности, которая, как правило, выше, чем доходность по банковским депозитам. Суть Доверительного управления заключается в том, что вы передаете свой капитал в управление доверенному лицу, трейдеру. Особенность доверительного управления форекс состоит в том, что вам, по сути, не придется ничего делать, кроме как время от времени следить за результатами работы трейдера. Доверительное управление может довести доходность, в среднем, до 50-70% годовых. А в отдельных случаях доходность может составить и более 100% в год. Очень важно, чтобы человек, желающий участвовать в валютных сделках, ясно представлял себе существенное различие между спекуляцией и инвестированием. По своей природе торговля валютой представляет собой спекулятивную деятельность. Валютные рынки являются самыми неустойчивыми рынками в мире. Когда торговля на них идет с использованием маржи, то они не могут не стать самыми неустойчивыми. Дневная торговля валютой может быть чрезвычайно прибыльной, и рискующие по-крупному участники рынка даже за сутки могут заработать огромный процент дохода. Однако с умственной и психологической точки зрения дневная торговля является отнюдь не простым занятием и далеко не каждый может ей заниматься. В сущности, дневная торговля представляет собой спекуляцию, и дневные торговцы только этим и занимаются: участвуют в дневной торговле. Однако многие люди, совершающие валютные сделки, профессиональными дневными торговцами не являются. Часто люди, пользующиеся услугами валютных брокеров, сами являются профессионалами в той или иной области. Эти люди не участвуют в дневных торгах, а лишь изредка открывают ту или иную позицию. Это также спекуляция, и не следует ее путать с инвестированием. В некотором смысле возможно инвестировать в валюту на долгосрочной перспективе, однако для этого потребуются большая сумма на счете и низкое соотношение заемных средств к собственным. Однако многие люди, совершающие валютные сделки, профессиональными дневными торговцами не являются.
Если Вы знаете, что такое FOREX, сколько на нем можно зарабатывать, однако Вы не знакомы с нюансами совершения сделок или же просто не имеете свободного времени, но при этом хотите выгодно вложить свои деньги, то Вам необходимо знать следующее: Что должен знать инвестор? 1) Прежде всего необходимо найти себе трейдера, финансиста, который будет управлять вашими деньгами, для этого следует проанализировать результаты работы нескольких трейдеров за 3-5 месяцев минимум. При этом стоит обратить внимание на: a) % прибыльности ( у хорошего трейдера он равен 5-20% в месяц к сумме счета); b) пропорциональность прибыльных и убыточных сделок (желательно, чтобы не менее 60% открываемых позиций были прибыльными); c) средний размер убытка (оптимальным считается 2-5% от суммы счета); d) количество открываемых лотов за одну сделку (наиболее оптимальным вариантом для сокращения рисков считается торговля из расчета максимум 1 контракт (лот) на каждые 10000 торгового счета, например: при счете 20000 не рекомендуется держать открытыми более 2-х лотов, при счете 50000 не более 5-ти по одной валюте); e) опыт работы с \"живыми\" деньгами (в идеале от 1 года, т.к. трейдеры с таким опытом уже научились \"чувствовать\" рынок, побывали в экстремальных ситуациях, и знают не только как выходить из них с минимизацией потерь, но и как их избегать, кроме того они уже достаточно хорошо разбираются в макроэкономике); f) стабильность (высокий уровень прибыльности в сочетании с отсутствием крупных потерь на протяжении длительного периода времени). Затем: 2) Найти компанию, где можно найти хорошего трейдера (существуют специализированные дилинговые залы, где трейдеры анализируют рынок и совершают сделки). 3) Решить какие суммы инвестировать (здесь все зависит от того, сколько вы хотите зарабатывать, учитывая то, что 20-40% прибыли придется отдавать трейдеру за труды, допустим вы нашли себе трейдера со средней прибыльностью 5% в месяц (это очень хорошая доходность 80% годовых), и договорились выплачивать ему 40% прибыли, следовательно, если вы хотите получать 1000$ в месяц, то трейдер должен увеличивать счет на 1400$ в месяц, а это 5% от 28000$, следовательно, вам необходимо инвестировать 28000$, стоит обратить ваше внимание на тот факт, что чем меньше будет сумма ваших инвестиций, тем выше будет риск сопряженный с совершением операций по этому счету); 4) Определиться со сроками инвестирования (наилучший результат будет получен при инвестировании на срок не менее 6-8 месяцев); 5) Решить каким образом вы будете сокращать риски (известно, что возможность получения сверхприбылей сопряжена с рисками потерь, которые необходимо минимизировать). Например: a) определить сумму максимально допустимого убытка (максимальным считается 30% от суммы депозита); b) определить максимально допустимое количество убыточных сделок подряд (например: 6 c) определить способы контроля над состоянием счета; d) предложить другим инвесторам увеличить ваш счет (т.о. вы разделите с ними риски и, соответственно, прибыли); e) предложить трейдеру стать одним из инвесторов на вашем счету; 6) Завершающим этапом является выбор брокера или финансового букмекера в котором вы будете открывать счет (стоит обратить внимание на опыт работы конкретной фирмы, лицензию, простоту и скорость расчетов, отзывы других инвесторов и трейдеров, а так же на правила торговли, которые предлагает конкретная компания (величину spread, commission, night interest)).
«Ваши академические или профессиональные успехи не имеют практически никакого отношения к финансовому успеху. Самые важные слова в бизнесе — это денежный поток. Богатые люди богаты потому, что контролируют денежный поток, а бедные люди бедны потому, что не умеют этого делать. Большинство финансовых проблем вызвано недостатком личного контроля над денежным потоком.»
В деле обретения финансовой независимости есть несколько стратегически важных принципов. Один из них можно выразить следующим образом: « Приобретайте как можно больше активов и избавляйтесь, по мере возможности, от ваших пассивов. » «Актив»-это то, что приносит деньги «Пассив»-это то, что отнимает деньги
Финансовые проблемы большинства людей заключаются в том, что они покупают очень много пассивов, считая их при этом – активами. Один и тот же предмет (деньги, имущество) может быть и активом и пассивом, в зависимости от того, как именно он используется. Рассмотрим на конкретных примерах. Допустим, вы купили квартиру. Что это – актив или пассив? Уверен, что большинство обычных людей, не задумываясь, скажут вам, что ваша квартира – это ваш актив. На самом же деле, это не совсем верно. Все зависит от того, как вы эту квартиру используете.
Если вы просто живете в ней, увы, но это – ваш пассив. Ежемесячно вы вынуждены тратить определенную сумму на ее содержание. Но если вы приобрели в собственность вторую квартиру и сдаете ее в аренду, то данная квартира, без сомнения, станет вашим активом.
Пассивы сами по себе – это не хорошо не плохо. В конце концов, именно пассивы делают нашу жизнь приятнее, удобнее и красивее. Мы зарабатываем деньги не для того, чтобы любоваться, а для того, чтобы их тратить. Но если, вы хотите достичь полной финансовой независимости и не работать только лишь ради денег, а чтобы деньги работали на вас, то помните – необходим правильный баланс активов и пассивов.
Достаточно часто мы наблюдаем в жизни одну и ту же картину. « человек внезапно богатеет (удачная сделка, выигрыш в лотерею, наследство) и, как одержимый, начинает приобретать пассивы один за другим». Вы должны точно определить, сколько вы зарабатываете в месяц, а также, сколько и на что тратите эти деньги. Далее вам нужно упорядочить свои расходы, сократив все ненужное, а высвободившиеся в результате этой операции наличные выгодно вкладывать в активы.
Давайте рассмотрим четыре основные причины, почему люди не экономят. 1. Они надеются со временем заработать много, и не видят причин экономить в настоящий момент. 2. Они хотят жить хорошо сегодняшним днем и думают, что экономить трудно. Они не хотят себя ограничивать. 3. Они не считают экономию важной. 4. Они думают, что это, в конечном итоге, ничего не даст (низкие проценты, инфляция) Никто не становится богатым лишь в силу того, что много зарабатывает. Богатство возникает, если вы умеете сохранять деньги. Слишком много людей надеются напрасно: «Если я буду достаточно зарабатывать, жизнь моя станет лучше.» На самом деле наши жизненные потребности растут намного быстрее наших доходов. Вы почти всегда нуждаетесь во всех деньгах, которые у вас есть. Люди не меняют своих финансовых привычек, даже начиная больше зарабатывать. Самое глупое оправдание ненужных расходов таково: « У меня это должно быть. Мне это необходимо». Экономность – добродетель богатых! Именно потому, что вы хотите наслаждаться жизнью сейчас, вы должны экономить. Но не так, как вы, возможно, неоднократно пробовали делать – да так и не сделали. Большинство людей экономит неправильно. Они пытаются весь месяц ограничивать свои расходы. Они выигрывают что-то здесь и откладывают от чего-то там. И все же часто ничего не остается. То возникает неожиданный ремонт, то всплывает забытый счет…
Но взгляните на ситуацию с другой стороны. Вы платите, по существу, каждому – но только не себе. Вы платите пекарю, покупая хлеб; банку, внося проценты по кредиту; парикмахеру и т.д. Но когда же вы платите себе любимому? Вы сами должны быть самым важным в вашей жизни, а не все остальные.
Платите самому себе зарплату 10% вашего ежемесячного дохода, вносите на отдельный счет. Можно даже 20% от дохода, как ,например, я это делаю. И очень важно вносить на счет сразу же после получение зарплаты, а не откладывая этот момент на конец месяца в надежде,что что-то останется от вашей экономии. Об этом я уже упоминал в прошлых рассылках. Вы с удивлением обнаружите: обойтись 90 процентами от дохода так же легко( или так же тяжело), как и 100 процентами. Вы не почувствуете нехватки этих 10 %. Однако вы будете поражены, когда действительно попробуете. Никогда не говорите: это не получится. По крайней мере, до тех пор, пока не попробовали. Это позволит вам вырастить «золотую курицу». Никогда не трогайте эти 10%, в ближайшие 7 лет. Разумеется, будет очень и очень глупо, если средства на вашем счете будут лежать просто так, мертвым грузом. Или же ограничатся одним лишь банковским процентом (который, как правило, не всегда в состоянии перекрыть даже темпы инфляции). Деньги должны делать деньги, а потому вам нужно стать грамотным инвестором.
Что такое ПИФЫ ? Какие плюс и минусы имеет этот вариант инвестирования.
Несмотря на то, что ПИФы появились в России более 10 лет назад, попою даже пайщики фондов не до конца понимают, что это такое, ПИФ, и по какому принципу, собственно, работают вложенные ими деньги. Об остальном населении говорить вообще не приходится, в лучшем случае о ПИФах что-то слышали.
Прежде всего, пифы это может и не самая лучшая возможность получить доход от инвестиций в ценные бумаги или другие активы для людей, которые не имеют большой сумы денег и не обладают профессиональными знаниями в области инвестирования, но на первых этапах достаточно неплохой вариант для инвестирования. Достаточно будет выбрать, какой тип пифа (по соотношению риска и доходности) для Вас предпочтительней. Правда результаты большинства паевых фондов по результатом прошлого года оказались в глубоком минусе около 40%, но это, во первых, по условиям нашего законодательства паевые инвестиционные фонды не могут играть на понижение и , во вторых, это просадка никак не скажется на большом горизонте инвестирования например в 10лет (у нас рынок достаточно молодой и перспективы роста достаточно большие). В федеральном законе «Об инвестиционных фондах» дано следующее определение: «Паевой инвестиционный фонд – обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления, и из имущества, полученного в процессе такого управления, доля в праве собственности на которое удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компанией.» Юридическим лицом является управляющая компания, которой лицензию на право осуществления деятельности выдает Федеральная служба по финансовым рынкам ФСФР.
Это орган исполнительной власти, который осуществляет функцию по принятию нормативно-правовых актов., по контролю и надзору в сфере финансовых рынков(кроме страховых, банковских и аудиторской деятельности).
Когда пайщик вкладывает деньги в ПИФ, он покупает паи (доли) этого фонда. Соответственно, паевой инвестиционный фонд- это все ценные бумаги, облигации или другие активы, купленные на средства пайщиков, также в фонд входят остатки денежных средств, которые не потрачены на покупку активов. Купленные фондом активы составляют портфель фонда. Пайщик инвестор получает долю этого портфеля. 1. Пиф не является юр. Лицом: он не уплачивает налог на прибыль. Прибыль паевого фонда не уменьшается на 24%, а это еще дольше увеличивает доход пайщиков. 2. Собственниками всего имущества являются пайщики. 3. Инвестиционный пай является ценной бумагой. А это значит , что пай может быть предметом залога, купли- продажи на вторичном рынке, быть предметом дарения, наследования и т.д. 4. ПИФ не выплачивает промежуточного дохода. Прибыль или убыток, пайщик получает лишь тогда, когда погашает продает свой пай. А если прибыль не забирается и не растрачивается, она реинвестируется, и «сложные проценты» делают свое дело. Так ускоряется процесс создания капитала. 5. Доходность пифа не может быть гарантирована никем. Управляющей компании запрещено обещать какой-то определенный размер доходности. Да и будущая доходность фонда просто по определению не может быть известна заранее. При этом прошлые результаты, конечно же, помогают оценить успешность работы управляющей компании, но не являются гарантией будущей доходности. И конечно, нет смысла вкладывать средства в пиф на короткий срок 6. Деятельность паевых фондов полностью прозрачна. ПИФЫ очень подробно информируют о своей работе спецдепозитарий, ФСФР, а также широкую общественность.
Многие думают, что пифы- это разновидность финансовых пирамид, которые практически безнаказанно опустошили карманы российских граждан в 90-х годах. Это абсолютно не так. Пирамиды не могут ничего зарабатывать по одной простой причине - они не занимаются инвестированием, а всего лишь берут деньги вновь пришедших вкладчиков и отдают их тем, кто решил выйти из пирамиды. Рано или поздно пирамида закрывается! В случае же с пифом, вкладчики получают то, что они вложили в фонд и заработанное пифом(или минус потерянно, если паи гасятся в момент неблагоприятного положения на рынке). В отличие от пирамид управляющие компании просто-напросто обязаны размещать исчерпывающую информацию о себе и результатах деятельности пифа в открытых источниках. www.nlu.ru
Вообще, в пифах, как ни в одном другом инструменте деятельности на финансовом рынке, тщательно проработана развернутая система защиты средств вкладчиков. Управляет средствами вкладчиков одна компания, а хранит их – другая. Имущество пифа хранится и учитывается в специализированном депозитарии.
Все пифы инвестируют средства в соответствии со своей специализацией. На данный мометн существуют: Фонды акции Фонды облигаций Фонды смешанных инвестиций Индексные фонды Фонды денежного рынка Фонды недвижимости
Для того, чтобы непрофессионал в области инвестиций, не обладающий большими суммами денег мог начать зарабатывать на фондовом рынке, и были созданы пифы. Теперь достаточно выбрать, какой тип и вид пифа вам больше подходит(по соотношению риска и доходности) и дальше внимательно следить за изменениями пая, решая для себя в какой момент купить или продать паи. Вкладывая деньги в паевые инвестиционные фонды вы получаете за небольшой процент вознаграждения команду профессиональных управляющих и трейдеров. Квалификация, которых подтверждена аттестатами ФСФР. Возможность, в отличие от банковского срочного счета, в любое время продать свой пай и вернуть свои деньги, не теряя при этом заработанного дохода.
Инвестирование в пифы является самой простейшей. Из всех возможных форм инвестирования. Проще если только откладывать в банки в трехлитровые. Для того чтобы вкладывать деньги в паевые фонды, от вас потребуется минимум знаний , минимум опыта, минимум времени. При всем при этом, данная форма инвестирования является наименее рискованной, но в то же самое время – сможет приносить вам очень даже неплохой доход! И начинать обучение инвестиционному искусству вам следует именно с пифов. Вы – начав с того, что будете передавать ваши деньги в управление профессионалам, постепенно, шаг за шагом, станете учиться самостоятельно выбирать акции и прочие инвестиционные инструменты и инвестировать в них напрямую. В начале вашей инвестиционной практики рекомендую вам. ограничится исключительно паевыми фондами. Во-первых, чтобы не терять зря время и самое главное ваши деньги. В теории вам следует изучать рынок акций, валютный рынок форекс на демо счете.
Данная тактика позволит вам избежать серьезных финансовых потерь и в то же самое время даст возможность вникнуть в самые тончащие механизмы функционирования рынков. Как минимум полгода - год вы должны изучать теорию, вникать в тонкости технического анализа, постигать секреты, анализировать торговые системы. После этого не пытайтесь сразу открывать крупные счета, а ограничьтесь минимальными, что бы вам хватило денег на этап становления вас как трейдера. А это время может затянутся у некоторых и до 2 лет. Словом, за несколько недель изучить теорию и сразу же приступить к выколачиванию из рынка миллионов – у вас не получится!!! Выбросите из головы эти розовые иллюзии. Потребуются месяцы, а может и годы учебы и практики на демо счетах, прежде чем вы сможете вывести ваши деньги на рынок, не опасаясь потерять их.
Не давно на одном из форумах встретился нам один вопрос от начинающего трейдера. Вопрос был, что-то типа того: «Помогите сделать 10К, то есть 10000 долларов.» Ответ. «Положи на счет 20К и уже совсем скоро останется 10К»
Итак, базовая стратегия инвестирования в пифы: 1. Инвестиционная стратегия должна быть долгосрочной. Нет смысла инвестировать в пифы на срок не менее шести месяцев. Чем дольше срок инвестирования средств, тем ниже риск понести убыток, что явно показывает сегодняшний кризис. Инвестируя на 5-10 лет вы фактически сводите свои риски к нулю. 2. Инвестируйте ежемесячно! Установить себе сумму обязательных ежемесячных инвестиций и чтобы не происходило – придерживайтесь этого плана. Как упоминалось в прошлых рассылках платите сначала себе. Инвестируя ежемесячно, вы сможете покупать паи не только в моменты роста рынка. Но и в моменты его падения! Так что падение рынка это не трагедия для долгосрочного инвестора, а подарок судьбы, ведь в моменты падения рынка вы сможете покупать паи намного дешевле. 3. Первое правило для вас, это не инвестировать в пифы, которые существуют менее 3-5 лет. 4. Смотрите доходность за пять, три и один год. Сравнивайте! Надежный фонд показывает одинаково хороший результат на всех промежутках времени. Именно это свидетельствует в пользу стабильности его работы!!! 5. После этого переходите к анализу чистых активов фондов и их издержек. 6. Проанализируйте соотношение доходности и риска фондов. Коэффициент доходности/риска публикуется в рейтингах пифов в Интернете, например на сайте http://www.nlu.ru 7. Еще один важнейший критерий, это коэффициент Шарпа. Суть в том, что коэффициент Шарпа показывает не только соотношение доходности/риск, но и то, насколько доходность пифа превышает риск. Чем выше коэффициент Шарпа , тем лучше! 8. Определив таким образом 3-5 лидирующих пифов, разделите ваши средства и проинвестируйте их не в один, лидирующий, а именно в эти 3-5 фондов. Раз в год вам следует проводить весь ваш анализ заново.
Продолжение следует… Пожаловаться на это сообщение
Жить одним днем! Вот девиз у многих людей. Каждый день я встречаю тех, кто бежит как белка в колесе. В последние десятилетия было создано поколение потребителей. Основной темой для для всех разговоров таких людей является что купить, а не что заработать. Гиперпотребление навязывается нам всеми возможными способами, рекламой, кредитами, раскруткой брендов. Жить в долг стало само собой разумеющее. Потребительские долги доползли и до России. Кредиты в особенности потребительские рассчитаны в основе своей на слабости людей. Ведь каждому человеку хочется именно сейчас, зачем же откладывать эти приятные моменты покупки на потом. Намного проще взять все, что нужно прямо сейчас. Долги возникают, как правило, из-за того, что вы хотите избежать боль в данный момент. Наш мозг устроен так, что он стремится пережить радость и избежать боли. Кредит, если я не ошибаюсь, переводится с французкого как долги до смерти. Как только у человека практически выплачен кредит, у него появляется еще два. Я уже не говорю, что людям за эти «приятные моменты» приходится переплачивать от 30 до 70 % годовых.
Проблема большинства людей, которые имеют проблемы с деньгами в том, что они обращаются не туда. К маме, папе или к знакомым. В школах не рассказывают о деньгах. В школах и институтах дают как правило специальные знания . Как обращаться с деньгами мы учимся у людей, которые сами с ними обращаться не умеют. Многие дети заканчивают школу с отличными отметками, но у большинства людей финансовое мышление бедняков. Вот почему замечательные юристы, врачи и т.д., хорошо учившиеся в школе, всю жизнь испытывают финансовые затруднения.
Трудное финансовое положение приносит намного больше стресса, чем-либо. Может быть именно поэтому цена на кокао-бобы выросла более чем в два раза, на фоне того что все во время кризиса только падает! Люди стали есть больше шоколад. Итак: Обращайтесь со своими деньгами грамотно. Не все становятся богатыми лишь из-за того что много зарабатывают. Богатство создается, если вы грамотно сохраняете. Дело ни сколько в деньгах, сколько в самой привычке экономить и инвестировать.
Начинайте копить. Я уверен, что вы не начнете копить деньги, если вы не привыкли к этому, когда их не было. Не важно, сколько вы зарабатываете, важно, сколько у вас остается.
Начинайте платить в первую очередь себе! Единственное, что есть у людей, которые не платят себе финансовые трудности.
Добрый день! Почему люди не сохраняют деньги и не инвестируют? Большинство людей все заработанные деньги либо тратят, либо вкладывают в бизнес. Некоторые бизнесмены настолько уверены что их бизнес будет существовать вечно, что они даже не задумываются об инвестировании Хотя статистика говорит абсолютно о других цифрах. Около 95% всех фирм в России закрываются и умирают в первые пять лет и только 5% выживают. Сегодняшний кризис добавит в этот список еще больше фирм. Вот только после таких случаев, когда кого то это коснулось: банкротство фирмы или если человек попадает в беду, только тогда люди начинают задумываться о том , что необходимо инвестировать. Да многих и после этого не доходит, и они ищут себе оправдание и виновных в своих горестях. Так почему сразу не действовать и не ждать неприятностей от жизни. А может сама удача подкидывает нам эти испытания?
В 18-25 лет мы хотим жить только в свое удовольствие, оправдывая себя, что я слишком молод и мне именно сейчас нужно брать от жизни максимум. Вот позже когда я закончу учебу я смогу откладывать и инвестировать. В 25-45 лет у многих людей появляется семья, дети. Опять появляются оправдания, что нет возможности, нужно учить детей, содержать семью. Вот когда дети станут постарше – вот тогда! В 50-60 лет многие говорят, что время упущено и почему я не подумал об этом раньше.
Вы можете зарабатывать очень много, но ваша финансовая ситуация не изменится. Есть много людей, которые зарабатывают достаточно большие деньги, и у которых нет ничего кроме долгов. Доход не изменяет их финансовую ситуацию, потому что, несмотря на рост доходов, они не изменились сами. Если вам не хватает, чего-то сегодня, то и не будет хватать, если вы будете зарабатывать в два раза больше. Легче чем сегодня не будет никогда. Потому что состояние нехватки у вас внутри. Начинайте вырабатывать привычку откладывать минимум 10% от своего дохода. Платите с начало самому себе – это для вас должно стать золотым правилом. Эту сумму вы не трогайте ни при каких обстоятельствах: ни на квартиру, ни на машину и конечно же не на шубу.
Я долго думал, как вызвать интерес к этой теме своему ребенку с ранних лет. Ей в данный момент исполнилось 12 лет. Интереса к этой теме не было в течении достаточно длительного времени. Я предложил ей на каждый ее сэкономленный рубль, который она мне отдаст, давать ей 9 рублей. Она тут же вынула из копилки все рубли от 1 до 5 и принесла мне. Посчитав, она сказала, что у нее 21 рубль и отдала их мне, в предвкушении, что я ей сейчас отдам 21*9=189 руб. Но нет! Я, в свою очередь, сообщил ей, что воспользоваться этими деньгами и деньгами, которые она сможет сэкономить, она сможет только через год. Энтузиазм у нее тут же улетучился. Она даже потребовала назад свою мелочь, невзирая на то, что у нее на счете уже была сумма, намного превышающая 21 рубль. Но немного посчитав, сколько она сможет сэкономить за целый год, и какая сумма может получиться от этого, смело приняла мое предложение. Возможно, ей очень понравилось мысль, как она сможет через год, абсолютно сама, справить свое день рожденье со своими друзьями. И чем взрослые отличаются от детей. Да ни чем! Если только сроки инвестиций побольше, да проценты поменьше!;)
Добрый день! Мы в предыдущих рассылках уже рассмотрели вопросы по плану финансовой защиты. Надеюсь, многие уже создали свой собственный резервный фонд, который дает вам возможность прожить без какого либо дохода в течение хотя бы полу года. Спокойно смотреть в будущее не опасаться внезапного увольнения и прочих неприятностей. Рассмотрели самый главный актив нашей жизни – ВРЕМЯ. Рассмотрели самые низкорискованые инвестиции - облигации, и пифы. Итак, переходим к более рискованным инструментам инвестирования.
Да и не пытайтесь сразу переходить на рискованные инструменты. Лучше составляете ежемесячный план инвестирования и параллельно с инвестициями учитесь. Я много раз встречал трейдеров, которые сразу начинают с высокорискованного валютного рынка форекс, и хотят сразу обогатится буквально со 100-500 долларов. Конечно, завышая риски сливают свои депозиты. Отсюда и статистика 95-98% трейдеров теряют свои депозиты. Ни куда не торопитесь лучше потихоньку инвестировать и аккумулировать свой капитал, чем сливать депозит за депозитом. Я бы посоветовал, откладывая ежемесячно 10-20% от дохода, разделять ваш капитал на начальном этапе на 3 части 25% оставьте себе для торговли и учебы, 25 % найдите хорошего управляющего и отдайте эту сумму в доверительное управление и оставшиеся 50% капитала положить в инструменты с минимальным риском и главное без плеча!!!
Акции- это ценная бумага, которая дает ее владельцу право на участие в деятельности компании, выпустившей эту ценную бумагу и на получение дохода в виде части прибыли компании за определенный период времени. Этот доход называется дивиденды, а владелец акции- акционером. То есть, когда вы покупаете акцию какой-либо компании, вы получаете в собственность долю активов этой компании.
Акция является ценной бумагой с неограниченным сроком действия, и доходность ее зависит только от успешной компании в финансовом плане. Срок действия акции может закончиться только после банкротства компании. Цена акции может, меняется в больших пределах, чем цена, например, облигаций, и именно поэтому инвестиции в акции имеют больший риск для инвесторов. НО, ЧЕМ БОЛЬШЕ РИСК, ТЕМ БОЛЬШЕ ВЕРОЯТНОСТЬ ПОЛУЧЕНИЕ ДОХОДА.
Осуществлять торговлю на бирже могут только члены биржи, а стать членом биржи могут только юридические лица, профессиональные участники фондового рынка, которые имеют лицензию на брокерскую деятельность. Юридические и физические лица, не являющиеся членами биржи, заключают сделки при посредничестве брокеров. Процедура покупки или продаже акций через брокера проста. В брокерской фирме с вами заключают договор на обслуживание. Вы вносите соответствующую сумму денег на ваш брокерский счет, на котором будут учитываться ваши операции. После того, как договор заключен, и открыт счет, вы можете покупать и продавать ценные бумаги. Покупка или продажа клиентом акции производится двумя основными способами: либо клиент звонит в брокерскую компанию и, назвав при этом номер своего счета, отдает трейдеру приказ, либо он может воспользоваться системой торговли через интернет.
Система интернет-тоговли представляет собой компьютерную программу, в которой реализованы возможности слежения за котировками акций в реальном времени, выставление заявок, наблюдение за состоянием собственного торгового счета.
При покупке акций, существует возможность получения прибыли не только при росте цены, но и на падении цены акции. Это называется «короткой продажей» (на сленге трейдеров - шорт). При этом брокер дает акции в долг под залог денежных средств на счету клиента. Эти акции клиент может выкупить в любой момент или продать зафиксируя убыток. Если цена акции понижается, клиент покупает их по более низкой цене и отдаст назад брокеру. Прибыль будет получена из-за падения цены акции. Такая позиция называется «короткой», в отличие от «длинной» (на сленге трейдеров- «лонг»), когда прибыль клиент получает при покупке акции и дальнейшем росте ее цены. Клиент платит брокеру определенный процент за пользование акциями. Если клиент хочет купить акции на определенную сумму, но у него недостаточно для этого средств на счету, он может взять деньги в кредит у брокерской компании – «маржинальное кредитование». Р азмер соотношения собственных средств клиента и кредита называют плечем.Такое кредитование дает возможность получить дополнительную прибыль пропорционально размеру кредитного плеча, но точно также возрастает и риск операций.
При работе с брокером или через систему интернет-торговли применяют несколько типов ордеров. Это маркет ордер, лимитные и стоп ордера . Более подробно об этом можно прочитать здесь Герчик А.-Курс активного трейдера глава 3 стр 15.
Задайте себе простой вопрос! На какое время мне и моей семье хватит денежных средств, чтобы прожить, если я потеряю полностью сегодняшний источник дохода? Для большинства людей этот срок составит месяц или два. И сегодня кризис только усугубляет это положение. Люди начинают нервничать, появляются ссоры в семье из-за нехватки денег или из-за их недостатка. Я это стал замечать в последнее время у многих своих знакомых. Так не проще сделать так, чтобы быть спокойным в завтрашнем дне и тем самым сохранить гармонию в семье, да и свое душевное спокойствие. Для этого необходимо иметь запас, который позволит вам спокойно прожить от 6 до 12 месяцев. Это тот срок, за который вы я уверен, сможете что-нибудь придумать, найти новую работу или новый источник дохода.
Итак, продолжаем. В пошлый раз мы рассмотрели в самых общих чертах, что такое фондовый рынок и что такое акции. На рынке обращаются сотни и даже тысячи самых разнообразных акций, которые непрестанно взаимодействуют между собой. На стадии роста акции, деньги в нее могут перетекать не только из внешнего мира и других рынков, но и из других акций данной торговой площадки. Таким образом, стремительно дорожающая бумага, будет привлекать к себе спекулятивные капиталы из других, дешевеющих бумаг, и, наоборот, при падении. Это касается и целых отраслей, например, акции нефтяных компаний. Энергетического сектора, Телекомы и т.п.
Можно попробовать свои силы на нашем фондовом рынке, хотя у нас не очень много ликвидных инструментов, их около 15 , но для начала этого достаточно. Можно начать пробовать свои силы у рада брокеров от суммы порядка 20000- 30000 тысяч рублей не платя при этом арендную плату за пользования терминалом. В отличие от американского рынка, выход на который требует платы за пользование терминалом у многих брокеров порядка 200 долларов в месяц. На мой взгляд, на рынках NYSE, AMEX, NASDAQ следует, начинать работу от суммы порядка 5000-10000 тысяч долларов, ( хотя у многих брокеров минимальный порог открытия счета составляет сумму в 1000 долларов и меньше) иначе в большинстве случаев коммисии и плата за терминал будет отнимать основную часть вашей прибыли. Но и ликвидных инструментов на этих рынках на порядок выше, чем на Российском фондовом рынке. На Американском фондовом рынке, вместе взятом, ликвидных инструментов наберется порядка 3000-5000 шт.
Бумаги, на Американском более развитом рынке, с большей (по сравнению с нами) капитализацией, могут вести себя по несколько иным правилам. Впрочем, на данный момент вас это совершенно не должно волновать, так как сначала вам предстоит, научиться инвестировать исключительно в отечественный фондовый рынок и только затем вы сможете рискнуть и попробовать свои силы на других рынках. Не забудьте, что рисковать и управлять самим всегда стоит только 25% от вашего капитала!!! Вам всегда следует помнить, что сами по себе мелкие и средние игроки не в состоянии породить сколько-нибудь существенный тренд (вверх или вниз). А потому, обращайте самое пристальное внимание на торгуемые объемы. Мы так часто можем наблюдать ситуации, когда важная казалась бы новость, не произвела на рынок ожидаемого действия. Просто крупные игроки проигнорировали ее (что непременно будет отражаться в торгуемых объемах). Что бы акция значительно двинулась вверх или вниз под воздействием новости, эту новость должен начать отыгрывать крупный игрок, который и создаст своими покупками/продажами избыточный спрос, либо предложение, нарушив ценовой баланс. Всегда отдавайте себе отчет в том, что рост рынка - всегда контролируется крупными игроками, тогда как падение - лишь провоцируется ими, а затем быстро переходит в бесконтрольное состояние, когда доминировать начинает толпа и ее настроение. Именно поэтому рынки растут намного медленнее, чем падают. Полезное наблюдение: очень часто, если обновлению исторического максимума на графике предшествует стремительный рост, в рамках одной торговой сессии, с вероятностью, близкой к 90%, начало новой торговой сессии может начаться серьезным обвалом, особенно если межсессионный период приходится на выходные или праздничные дни.
Ведение домашней бухгалтерии дело не только нужное, но и весьма полезное! Но возникают кое какие трудности - многим не хватает времени для того чтобы записывать все свои доходы и расходы в тетради, книги, а некоторым просто лень производить все расчеты и заранее планировать свой бюджет. Но сегодня появилась возможность свести всю работу поведение домашней бухгалтерии к минимуму. Проект econera.com был создан специально для тех, кто ценит свое время и любит порядок в делах.
econera.com - это система ведения личных финансов, позволяющая быстро и удобно рассчитывать свои доходы и расходы и составлять семейный бюджет. Система абсолютно безопасна, так как полностью анонимна. Для регистрации Вам необходимо просто указать логин, адрес почтового ящика, пароль и выбрать базовую валюту, в которой будут производиться все расчеты. Уровень детальности расчетов Вы определяете сами. Все данные представляются не только в числах, но для удобства восприятия вы можете просмотреть множество различных диаграмм и графиков. С econera.com Вы легко можете следить за состоянием своих банковских счетов, а также следить за состоянием и динамикой развития своего бюджета. На странице расходов мы можете получить подробную информацию о том, на что и сколько средств вы тратите.
econera.com - это абсолютно бесплатный сервис. Он создан для того, чтобы экономить, а не тратить ваши средства.
econera.com - удобство, экономия времени, большие возможности расчетов и планирования, надежность и безопасность. К тому же приятный дизайн и наличие высококачественной графики помогут Вам быстрее воспринимать и запоминать расклад Ваших финансовых дел.
Планируйте и рассчитывайте свои финансы с econera.com и будьте спокойны за завтрашний день!
Я хотел бы начать c хорошей и в то же время, с плохой новости.
ОтветитьУдалитьНачну c хорошей. Если вы средний Российский гражданин, зарабатывающий, по меньшей мере, 180000 рублей в год, тогда за всю жизнь через ваши руки проходит более 10 миллиона рублей. Это большая сумма. Иначе говоря, потенциально вы способны к тому, чтобы в течение жизни стать миллионером.
Теперь — плохая. Если вы относитесь к большинству людей, то все полностью истратите и после многих лет за¬рабатывания денег останетесь практически ни c чем. Вы спросите, как такое может быть?
Говоря по правде, нас не учат обращению c деньгами. Иными словами, мы не получаем формального образова¬ния в самой, можно сказать, критически важной сфере наших знаний о жизни — знаний о том, как добиться материального успеха. Ведь деньги представляют собой один из Важнейших аспектов жизни любого человека. Многие радости жизни и величайшие ее разочарования проистекают из того, насколько умело человек распоряжается своими деньга¬ми. Обретете ли вы душевное спокойствие до конца дней своих или будет жить в постоянной тревоге, — это будет зависеть от вашего умения контролировать свои финан¬сы. Материальная сторона жизни отображается в том, как складываются ваши отношения c окружающими людьми. Достаточно сказать, что причиной большинства разводов являются раздоры по поводу денег. Понимание денег — как их зарабатывать и беречь — имеет огромное значение для вашей ЖИЗНИ, ваших отношений c близкими, вашего счастья и спокойного будущего.
Почему, спрашивается, не сделать обязательным обучение финансовой грамотности, начиная уже c начальной школы? Так как по факту нас никто не учит этому ни в школе, ни в институтах. С детства нам внушалось , что деньги – это зло , что богатым быть плохо. Почему ? Может быть это кому-нибудь нужно!?
Людям с детства внушаются определенные шаблоны мышления - делать как все : учиться хорошо в школе , потом поступить в институт. Да определенное увеличение доходов конечно от этого несомненно зависит. Но , в конечном счете, - это не ведет к достижению материального благосостояния. И вот почему!
Раньше сразу после института я стал зарабатывать так скажем не большие деньги . 200-300 долларов и как правило мне конечно не хватало этих денег на жизнь. Деньги заканчивались как правило через две –три недели, и я конечно ждал аванса или зарплаты. Мне казалось, что начни зарабатывать в 2 или 3 раза больше я непременно избавлюсь от финансовых проблем! Позже я конечно стал зарабатывать 500 долларов в месяц , но и расходы так же увеличились
В 2 -3 раза. Ситуация не изменилась и когда я начал зарабатывать более 1000 долларов.
Все, что зарабатывалось, все без остатка и тратилось. Росла зарплата, росли и мои потребности, а проблемы оставались прежними - вечная нехватка денег.
Это сейчас мне ясно , что перескочив с месячного заработка в 200-300 долларов, на работу , дающую мне в 2 в 3 раза больше , я вполне мог бы оставить РАСХОДЫ, на прежнем уровне, сохраняя свой прежний уровень жизни, к которому я и так привык.
Продолжение следует…
Это сейчас мне понятно, начни экономить в двадцатилетнем возрасте хотя бы 100 долларов и инвестируя при этом , я мог бы сколотить к своим тридцати с небольшим годам состояние равное полумиллиону долларов!!!
ОтветитьУдалитьНо самое грустное, я не отдавал себе отчета в том, что безвозвратно упускаю ВРЕМЯ- самый важный и самый ценный актив любого инвестора. Потому как, согласно магии сложных процентов , не столь важна сумма ежемесячных инвестиций , сколь важен срок , на который инвестор намерен инвестировать свои деньги!
ПЕРВАЯ рекомендация, которой я рекомендую придерживаться -это экономить 10% от своего дохода. Инвестируя 10% от своего ежемесячного дохода вам будет также тяжело прожить ,как и тратя 100% ,если вы зарабатываете не достаточно много. И также легко , если вы зарабатываете достаточно!!!
Экономия повседневных расходов, регулярность в инвестиционных отчислениях и четкое следование заранее намеченному инвестиционному плану, а так же понимание того , во что именно Вы инвестируете, как работают проинвестированные Вами средства, когда, куда и как перемещаются Ваши активы, чтобы они всегда и при любой рыночной ситуации только росли, а не падали – вот все , что от Вас требуется для того , чтобы быть настоящим инвестором!!!
Но и самое главное не пытайтесь прибегать к крайностям, не пытайтесь из 3000- 30000 рублей стать минимум в течении года долларовым миллионером . Поверти- это не возможно, так как влечет за собой увеличение рисков, что приводит как правило к потере активов! Именно поэтому новичкам так легко кажется разбогатеть например на валютном рынке forex.
А на самом деле по статистике 95 % людей сливают свои депозиты . Это абсолютно не значит что на форексе не возможно заработать ,напротив, возможно, но как правило очень сложно .
Продолжение следует…
Знаете что может случиться? Когда подойдут к концу выходные дни и вы будете ложиться спать в ночь с воскресенье на понедельник, а утром, когда зазвонит будильник, вы будете лихорадочно искать кнопку, моля бога о том что бы поспать еще хотя бы 5 минут. Одеваемся, обуваемся и на ходу пытаясь допить кофе. Потом мы бежим на работу. «Все с нетерпеньем ждут рабочего дня, понедельника! Правда!!!»
ОтветитьУдалитьС работы мы перехватываем в магазине пельмени в пачке! «Это ужин для детей «работающих родителей». А во вторник повторяется все заново! Так продолжается день за днем, неделя за неделей, месяц за месяцем. Есть правда маленькое развлечение – это получение зарплаты!!!
Нам на минуту кажется, что это наши деньги, но на самом деле они уже не наши. Это оплата счетов, оплата долгов, кредитов.
Так почему же мы так живем? Первое, мы зарабатываем мало денег, очень мало денег.
Второе, мы не контролируем расходы и не составляем свой личный финансовый план.
Каков вывод? Нужно внимательно относиться к деньгам, и думать о будущем. Каждому, кто заботиться о своем благополучии, нужно познакомиться с основами финансовой грамотности и узнать, как создается капитал.
Как? Для этого составляется личный финансовый план человека. Этот план преобразует далекие цели в простые финансовые шаги, которые нужно выполнять месяц за месяцем. И в нужное время цель будет достигнута.
Ведь если класть кирпичи хаотично - дома не получится, поэтому строят по чертежам. Те деньги, что Вы платите себе ежемесячно - финансовые кирпичики, из которых будет построено знание Вашего достатка. И класть их тоже нужно согласно плану. Личному финансовому плану.
Для начало составьте свой финансовый план. Определите сумму, которую вы будете инвестировать. Эта сумма может составлять 10-20% от вашего дохода. Вначале начните откладывать. Позже мы разберем варианты инвестирования.
А напоследок, предлагаю вам посчитать проинвестированные ежемесячные средства при помощи этого калькулятора, чтобы посмотреть силу сложных процентов!!!
http://forum.fx-trend.ru/attachment.php?attachmentid=29&d=1270245903
Продолжение следует…
Здравствуйте !
ОтветитьУдалитьПервое что вам необходимо сделать в ближащие 6 месяцев – это создать свой личный стабфонд. Каждый из нас может потерять работу, или вдруг случаться большие расходы. Чтобы пережить неприятности, важно иметь финансовый запас. Такой, чтобы вы могли прожить без всяких доходов 6-12 месяцев. Именно поэтому многие люди даже не любимую, низко-оплаченную работу не могут поменять ,потому что у них не будет средств на существование.
Начните платить себе 10-20% от каждого дохода сразу же, а не в конце месяца в надежде , что, что-то останется от ваших доходов и вы сможете отложить излишки.
Но, не пытайтесь сразу окунутся в высоко-рискованные инструменты .
Прежде, чем бежать - научитесь ходить.
Начинающие инвесторы , как мотыльки на свечу, летят на звучные названия:
фондовый рынок, ФОРЕКС и деривативы (опционы, фьючерсы и пр.)
И сгорают на радость многих дилинговых центров, кстати, многие из которых являются попросту «кухнями». Подготовьте прежде всего крепкую финансовую базу.
Поезд тронулся господа! Конечная остановка для пересадки 100 тысяч долларов.
Именно эта сумма позволит действительно отойти от дел и уже не работать ради денег!!!
Почему примерно 100 тысяч?
Например, если Вы желаете получать 30.000 рублей пассивного дохода, то нужно
30.000 х 100 = 3 млн. рублей.
Вы скажите , да нет мне и до пенсии столько не накопить!!! Это не совсем так!
Используя калькулятор из прошлой рассылки можно посчитать сложные проценты!
Например, при ежемесячной инвестиции в 3000 руб и при доходности в 30% годовых (что вполне реально) сумму в 3004147 руб. вы будете иметь через 11 лет. Одиннадцать лет до финансовой независимости не такой уж и большой срок.
Выбор прост – или создать капитал, проценты от которого обеспечат Вас необходимым доходом, или работать до конца дней своих. Не нравится второй вариант? Раз так – нужно создать личный капитал.
Продолжение следует…
Всем Добрый день!
ОтветитьУдалитьДавайте в общих чертах рассмотрим основные области инвестирования, и выберем из них те , которые подойдут Вам больше всего.
Итак, во что вы можете вкладывать свои деньги….
1.Банковский депозит- самый простой и доступный для большей части населения способ вложения своих средств. Средняя процентная ставка по рублевым депозитам составляет сегодня 10-12%( хотя сегодня уже встречаются предложения в условиях банковского кризиса, с процентной ставкой 14-16% годовых).
Система страхования вкладов сводит риски практически к нулю. Достаточно сегодня разделить свой капитал на суммы, равные страховке ( а это на сегодняшний день 700000 руб), разложить его по нескольким банкам и можно не опасаться за сохранность своих денег. Именно за сохранность ! Ведь при условиях сегодняшней инфляции вам вряд ли удастся увеличить ваш капитал более 2-3% с поправкой на инфляцию. Сами банкиры откровенно говорят: мы не гарантируем доход по вкладам- мы гарантируем сохранность ваших средств. Поэтому и процентные ставки по вкладам соответствуют инфляции. Дополнительно о банковских вкладах можно прослушать Здесь
2.Недвижимость. Один из самых традиционно самых надежных способов сохранения и преумножения капитала. Риск ,как и с банковским депозитом ,практически равен нулю. Недвижимость в России почти всегда дорожает, обвалы цен на недвижимость случаются крайне редко, только в периоды глобальных экономических кризисов (что и происходит сейчас в мире!!!), но и после таких обвалов , рост цен на жилье достаточно быстро восстанавливается.
Однако ,для того чтобы напрямую инвестировать в недвижимость , необходимо обладать достаточно большим капиталом.
Продолжение следует…
Всем Добрый день!
ОтветитьУдалитьВо что вы можете вкладывать свои деньги…. Продолжение
3. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) неплохая возможность для обычного человека, не обладающего глубокими познаниями в сфере инвестирования и опытом работы на фондовом рынке, разместить свой капитал под 25-50% годовых. Для этого нужно определиться со своей инвестиционной стратегией и выбрать надежный фонд, который показывал неплохую доходность на протяжении несколько лет (хотя бы 3 года).
На первом этапе Вашей инвестиционной практике ПИФы будут для Вас
скорее всего главным инвестиционным инструментом. Для начала требуется минимум опыта и минимум времени на сам процесс инвестирования.
Но есть, конечно, и минусы у этого варианта инвестирования. У паевых фондов в России нет возможности играть в короткую ,т.е шортить и фонды имеют возможность приносить прибыль только на растущем рынке. Именно поэтому практически все пифы в России в 2008 показали отрицательную доходность. Эта коррекция, конечно, не скажется на рост благосостояния, на большом горизонте инвестирования, например в отрезке, 10 лет.
Итак, Пифы- это инструмент номер один в вашем инвестиционном арсенале, но со своими определенными рисками.
4.Хенж фонды .
На данный момент это самый быстрорастущий сектор финансовой отрасли. В своем арсенале управляющие хедж фондов имеют более широкий ассортимент возможностей, инструментов и стратегий, нежели управляющие тех же пифов, благодаря чему при меньших рисках могут показывать более впечатляющую доходность.
Однако, поскольку в России индустрия подобных фондов находится в зачаточном состоянии, а минимальный размер инвестиций в большинстве западных хедж фондах составляет порядка 1 мил. Долларов. Работа на данный момент возможно через посредника .В общем, берем на заметку.
5. Акции и облигации.
Сегодня, для того чтобы начать работу на фондовом рынке , совсем не обязательно иметь огромные деньги и быть профессиональным финансистом. На Российском рынке сегодня достаточно 10000 руб для того чтобы открыть брокерский счет. На американском рынке правда потребуется более серьезная сумма около 5000 долларов (для конфортной работы рекомендуется 50000) , но и ликвидных акций ,например , у них в разы больше и цена самих акции больше чем у нас.
Риски прямого инвестирования в ценные бумаги на фондовом рынке, на порядок выше, чем риски при инвестировании в те же самые пифы.
Цена акций меняется в больших пределах, чем цена, например, облигаций, и именно поэтому инвестиции в акции имеют больший риск для инвестора. Чем больше риск, тем больше вероятность получения дохода.
Облигация – ценная бумага с ограниченным сроком жизни и фиксированной доходностью. После погашения облигация прекращает свое существование.
Большое преимущество облигаций состоит в том, что инвестиции в облигации несут в себе меньше рисков. Во-первых, четко фиксированы время выплат и их размер. Во-вторых, инвестор, приобретая облигации, не принимает на себя риски бизнеса компании, компания –эмитент в любом случае обязана погасить облигацию.
Облигации.
Продолжение следует…
Всем Добрый день!
ОтветитьУдалитьВо что вы можете вкладывать свои деньги…. Продолжение
6. Драгметаллы.
Золото, серебро, платина - традиционно считались самым надежным средством сбережения. Золото считается защитным инструментом ,«тихой гаванью» в мире инвестиций, в которую инвесторы начинают уходить в периоды кризисов. Однако не стоит думать, что здесь все так просто.
В качестве инвестиционных инструментов в драгоценные металлы, нас с вами будут интересовать исключительно обезличенные металлические счетатак как, покупая в банке сам золотой слиток вы будете обязаны уплатить НДС в размере 18%.А вот при продаже того же слитка, тому же банку обратно, никто вам уплаченный ранее НДС не вернет.
При неудачном стечении обстоятельств, можно не только ничего не выиграть, но и потерять.
7. Доверительное управление.
ОтветитьУдалитьСуществует несколько вариантов доверительного управления. Первое, это передача денег в доверительное управление на фондовом рынке. Второе, передача денежных средств в частное доверительное управление трейдерам работающим на рынке
FOREX.
Доверительное управление на фондовом рынке имеет достаточно высокий порог входа (минимальная сумма инвестиций в брокерских компаниях в России может доходить до 3 млн. руб) и достаточно большой процент отчислении управляющему. При этом, никаких реальных преимуществ в доходности и надежности, если сравнивать с теми же ПИФами, вы как инвестор - не получите! Более подробно мы разберем этот вопрос немного позже.
Как способ инвестирования, доверительное управление на рынке FOREX – один из самых высоко-рискованных способов инвестирования! Риск самой торговли при правильном соблюдении правил управления капиталом ни чем не отличается от риска на любом другом рынке, будь то рынок акции, облигаций, товарный рынок или рынок фьючерсов. Просто на рынке Форекс используется маржинальная торговля, то есть торговля ведется с использованием кредитного плеча, как в прочем и на рынке фьючерсов. Поэтому, при увеличении дохода соответственно увеличивается и величина риска. Нужно очень осторожно и серьезно относится к этому вопросу. Рынок форекс, является наверно самым доступным на сегодняшний день рынком и пренебрежения правилами управления капиталом приводит большинство начинающих трейдеров к плачевным результатам.
Риск самой торговли на форекс накладывается на риск возможного мошенничества со стороны трейдера. Происходит это, потому что торговля на форекс, на данный момент, фактически никак не регулируется отечественным законодательством. По-сути, вы отдаете ваши средства трейдеру «под честное слово» и риск полного не возврата средств очень высок. Но многие брокеры начали решать эту проблему с помощью ввода РАММ счетов, с помощью, которых управляющему теперь предоставляется возможность управления совокупным капиталом инвесторов. Для инвестора же этот способ максимально упрощает процедуру инвестирования. Риск возможного мошенничества со стороны управляющего, в этом случае равен нулю, так как у инвестора появляется полная свобода действий: возможность ввести и вывести средства из управления в любой момент времени.
У рынка FOREX есть огромное преимущество перед фондовым рынком: во время кризисов на рынке акций, рушится весь рынок, в цене падают все акции. Еще вчера высоколиквидные акции уже сегодня превращаются в менее ликвидные. На форекс же, если падают одни валюты, это означает лишь то, что растут другие. Все дело в профессионализме. И трейдеру вовсе не нужно предсказывать «где будет EURUSD через 10 лет или через год» . Опытный трейдер сделает деньги не зависимо от того, растет EURUSD или падает. Более того, стратегия инвестирования только в рост фондового рынка, наименее эффективна из всех возможных стратегий. Это наглядно подтверждает сегодняшняя ситуация на рынке. Доходность по ПИФам по итогам года у многих будет в районе минус 40-50%.Да, конечно, на горизонте инвестирования в 10 лет этот минус покроется многократно, но стоит ли замораживать свои средства лет на пять. Деньги тем эффективнее работают, чем эффективнее обращаются
Данный вид инвестирования является самым высокодоходным по сравнению с остальными - от 50 до 300 % годовых, при снижении риска до приемлемого уровня. Так что, не спешите списывать со счетов этот инвестиционный инструмент.
Добрый день!
ОтветитьУдалитьВо что вы можете вкладывать свои деньги… Продолжение
8.Инструменты спекулятивных инвестиций.
Еще одна группа финансовых инструментов - это товарные и финансовые фьючерсы. Товарные и финансовые фьючерсные контракты – это обязательства, имеющие юридическую силу и заключающиеся в том, что продавцы таких контрактов поставят, а покупатели приобретут определенный товар ( например, соевые бобы, какао), иностранную валюту или финансовый инструмент (определенную ценную бумагу или ее денежный эквивалент наличными) на определенную дату в будущем.
Объем фьючерсной торговли значительно вырос за последние 10-15 лет, поскольку все большее число инвесторов обращалось в последние годы к фьючерсной торговле, как к способу получения высоко-конкурентной нормы прибыли. Главная причина увеличения объема фьючерсной торговли - это значительное увеличение числа и повышение разнообразия пригодных для торговли контрактов.
Торговля с маржей играет решающую роль во фьючерсных операциях, потому что все фьючерсные контракты совершаются на маржинальной основе. Покупка с маржей означает оплату наличными только части полной цены. Маржа - это сумма гарантийного взноса собственного капитала инвестора, которая принимается при совершении сделки. Требуемый первоначальный взнос обычно составляет от 2% до 10% стоимости контракта, что является очень низкой ставкой, если сравнивать его со взносом, принятым для сделок с обыкновенными акциями.
Продолжение следует…
Как это ни парадоксально звучит, но настоящее инвестирование начинается не с обладания большими деньгами, которые Вам некуда девать, а с умения экономить в повседневной жизни то, чем вы уже обладаете. Миллионерами становятся не те, на кого неожиданно свалилось большое наследство или крупный выигрыш. По настоящему богатые люди не покупают лотерейные билеты. Ведь шанс выиграть там равен 1 к 10 млн.
ОтветитьУдалитьТакие «счастливчики», как правило, очень быстро теряют то, что подбросила им судьба.
Если предположить, что всех людей уравняли и отняли деньги! Выдали равное количество денег каждому, то буквально через год у людей у кого не было денег, их и не будет, а у кого они были, они смогут деньги заработать!
Инвестированием называется процесс помещения денег в специально выбранные финансовые инструменты с целью увеличения их стоимости и получения положительного дохода.
Вместо того чтобы думать о будущем и уже сегодня, сесть и составить план инвестирования (который конечно растянется лет на 10!!!) многие люди продолжают заниматься всем чем-либо, только не планированием своего будущего
Задайте себе простой вопрос!
ОтветитьУдалитьНа какой отрезок времени мне хватит денег, чтобы безболезненно прожить, если я потеряю все источники дохода? Ответ у многих составит 1-2 месяца! А чтобы себя чувствовать защищено и уверенно в завтрашнем дне, этот срок минимум должен составлять 6 месяцев. То есть если вам нужно сумма в месяц 20000 рублей, то подушка безопасности должна составлять минимум 120000 рублей
Когда дело доходит до вложения денег, многие чувствуют некую внутреннюю преграду. Мир инвестиций кажется новичку опасным, полным ловушек для непосвященных. Однако это совсем не так, и основные истины доступны каждому желающему.
Как только вы примете решение об инвестировании ваших денег, вам понадобится определенный алгоритм, который поможет сделать правильный выбор из имеющихся финансовых возможностей.
1) Установите долгосрочные цели.
Начните с выяснения, в чем состоят ваши инвестиционные цели. Задайте себе следующие вопросы:
Каково мое финансовое положение на сегодняшний день?
Чего я хочу добиться через пять лет?
Через десять лет?
Через двадцать лет?
2) Обратитесь к профессиональному консультанту.
Консультации в области финансовых услуг полезны. Однако профессионального консультанта надо выбирать осторожно. Если вы решите обратиться к брокеру по ценным бумагам, постарайтесь найти кого-нибудь из брокерской компании с хорошей репутацией, где ведется самая серьезная аналитическая работа.
Стоит начать поиски консультанта, обратившись, прежде всего к менеджеру местной брокерской фирмы. Пусть этот менеджер рекомендует вам одного, двух брокеров для предварительного разговора.
Присмотритесь к типу человека. Остерегайтесь чрезмерно энергичного дельца, такого, который не станет уделять вам много времени и никогда не признает свою ошибку.
3) Определите ваши предпочтения.
Как только вы нашли человека, с которым чувствуете себя легко, он должен будет помочь вам с оценкой вашей финансовой ситуации и установлением тактических задач инвестирования. Вы можете, очевидно, подумать над ответами на следующие вопросы:
Склонен ли я к спекулятивным сделкам?
С чем мне будет удобнее работать: с акциями, спекулятивными инструментами или муниципальными облигациями, получившими высокий рейтинг?
Следует ли мне найти финансовые инструменты, дающие право на налоговые льготы?
Вам вместе с вашим брокером придется перебрать много возможных вариантов, в том числе, например, облигации корпораций и муниципалитетов, обыкновенные и привилегированные акции, опционы, инструменты, защищающие от налогообложения прибыли. Ваш брокер поможет вам разобраться в каждом из вариантов и подскажет, какой из них лучше всего соответствует вашим целям и предпочтениям.
Как инвестор вы должны стремиться знать как можно больше, чтобы стать полноценным партнером тщательно выбранного вами инвестиционного брокера в планировании и управлении гибким набором финансовых инструментов, соответствующих вашим инвестиционным целям. Чем больше времени и внимания вы захотите уделять этой работе, тем большего добьетесь. Результат окупит все ваши усилия
4) Соблюдайте последовательность действий при инвестировании
А) Постановка целей инвестирования. Следует установить цели инвестирования –конкретные значения периода, размеров, формы и риска, связанные с желаемым уровнем доходности. Например, можно поставить цель накопить 600000 рублей для первого вноса при покупке жилья в конкретном году или 3000000 рублей в качестве пенсионных сбережений к сроку выхода на пенсию.
Б) Оценка финансовых инструментов. Перед тем как выбрать финансовый инструмент, необходимо оценить его с точки зрения целей вложения. Для этого следует выработать представление о возможной доходности и риске каждого из финансовых инструментов. Результатом процесса оценки должны быть конкретные параметры доходности, риска и цены данного инструмента.
Продолжение следует…
Добрый день!
ОтветитьУдалитьКак инвестировать на рынок FOREX?
Доверительное управление на рынке FOREX – отличный способ умножения капитала при минимальном риске с Вашей стороны. Вы заключаете договор на размещение денежных средств на финансовых рынках, а трейдер, обладающий необходимым опытом торговли на рынке FOREX, используя Ваши средства, проводит торговые операции. Трейдер является специалистом высшей квалификации, хорошо знающий рынок, обладающий большим опытом работы. Передавая на управление свой капитал, Вы можете быть уверены в достаточно высокой доходности и, главное, приемлемом уровне риска.
Если вы приняли решение попробовать инвестировать средства в ценные бумаги или заняться спекуляциями на валютном рынке самостоятельно, будьте готовы к тому, что вам придется посвятить этому занятию огромное количество времени и тратить силы на глубокое изучение новой профессии. Если же у вас есть деньги и желание их увеличить, но по каким-то причинам вы не можете самостоятельно торговать (нет опыта, времени, желания и т.д.) существует такая вещь, как \" доверительное управление на рынке форекс \", ведь стабильные результаты на протяжении долгого времени может показать только профессиональный трейдер.
Доверительное управление активами является одним из наиболее популярных методов работы на финансовых рынках мира, как для компаний, так и для частных лиц. Достоинствами доверительного управления на форексе, является возможность эффективного размещения временно свободных средств без дополнительных затрат (обучение и содержание персонала, необходимость постоянно следить за рынком и т.п.) и получение доходности, которая, как правило, выше, чем доходность по банковским депозитам. Суть Доверительного управления заключается в том, что вы передаете свой капитал в управление доверенному лицу, трейдеру.
Особенность доверительного управления форекс состоит в том, что вам, по сути, не придется ничего делать, кроме как время от времени следить за результатами работы трейдера. Доверительное управление может довести доходность, в среднем, до 50-70% годовых. А в отдельных случаях доходность может составить и более 100% в год.
Очень важно, чтобы человек, желающий участвовать в валютных сделках, ясно представлял себе существенное различие между спекуляцией и инвестированием. По своей природе торговля валютой представляет собой спекулятивную деятельность. Валютные рынки являются самыми неустойчивыми рынками в мире. Когда торговля на них идет с использованием маржи, то они не могут не стать самыми неустойчивыми. Дневная торговля валютой может быть чрезвычайно прибыльной, и рискующие по-крупному участники рынка даже за сутки могут заработать огромный процент дохода. Однако с умственной и психологической точки зрения дневная торговля является отнюдь не простым занятием и далеко не каждый может ей заниматься. В сущности, дневная торговля представляет собой спекуляцию, и дневные торговцы только этим и занимаются: участвуют в дневной торговле. Однако многие люди, совершающие валютные сделки, профессиональными дневными торговцами не являются.
Часто люди, пользующиеся услугами валютных брокеров, сами являются профессионалами в той или иной области. Эти люди не участвуют в дневных торгах, а лишь изредка открывают ту или иную позицию. Это также спекуляция, и не следует ее путать с инвестированием.
В некотором смысле возможно инвестировать в валюту на долгосрочной перспективе, однако для этого потребуются большая сумма на счете и низкое соотношение заемных средств к собственным.
Однако многие люди, совершающие валютные сделки, профессиональными дневными торговцами не являются.
Если Вы знаете, что такое FOREX, сколько на нем можно зарабатывать, однако Вы не знакомы с нюансами совершения сделок или же просто не имеете свободного времени, но при этом хотите выгодно вложить свои деньги, то Вам необходимо знать следующее:
ОтветитьУдалитьЧто должен знать инвестор?
1) Прежде всего необходимо найти себе трейдера, финансиста, который будет управлять вашими деньгами, для этого следует проанализировать результаты работы нескольких трейдеров за 3-5 месяцев минимум. При этом стоит обратить внимание на:
a) % прибыльности ( у хорошего трейдера он равен 5-20% в месяц к сумме счета);
b) пропорциональность прибыльных и убыточных сделок (желательно, чтобы не менее 60% открываемых позиций были прибыльными);
c) средний размер убытка (оптимальным считается 2-5% от суммы счета);
d) количество открываемых лотов за одну сделку (наиболее оптимальным вариантом для сокращения рисков считается торговля из расчета максимум 1 контракт (лот) на каждые 10000 торгового счета, например: при счете 20000 не рекомендуется держать открытыми более 2-х лотов, при счете 50000 не более 5-ти по одной валюте);
e) опыт работы с \"живыми\" деньгами (в идеале от 1 года, т.к. трейдеры с таким опытом уже научились \"чувствовать\" рынок, побывали в экстремальных ситуациях, и знают не только как выходить из них с минимизацией потерь, но и как их избегать, кроме того они уже достаточно хорошо разбираются в макроэкономике);
f) стабильность (высокий уровень прибыльности в сочетании с отсутствием крупных потерь на протяжении длительного периода времени).
Затем:
2) Найти компанию, где можно найти хорошего трейдера (существуют специализированные дилинговые залы, где трейдеры анализируют рынок и совершают сделки).
3) Решить какие суммы инвестировать (здесь все зависит от того, сколько вы хотите зарабатывать, учитывая то, что 20-40% прибыли придется отдавать трейдеру за труды, допустим вы нашли себе трейдера со средней прибыльностью 5% в месяц (это очень хорошая доходность 80% годовых), и договорились выплачивать ему 40% прибыли, следовательно, если вы хотите получать 1000$ в месяц, то трейдер должен увеличивать счет на 1400$ в месяц, а это 5% от 28000$, следовательно, вам необходимо инвестировать 28000$, стоит обратить ваше внимание на тот факт, что чем меньше будет сумма ваших инвестиций, тем выше будет риск сопряженный с совершением операций по этому счету);
4) Определиться со сроками инвестирования (наилучший результат будет получен при инвестировании на срок не менее 6-8 месяцев);
5) Решить каким образом вы будете сокращать риски (известно, что возможность получения сверхприбылей сопряжена с рисками потерь, которые необходимо минимизировать).
Например:
a) определить сумму максимально допустимого убытка (максимальным считается 30% от суммы депозита);
b) определить максимально допустимое количество убыточных сделок подряд (например: 6
c) определить способы контроля над состоянием счета;
d) предложить другим инвесторам увеличить ваш счет (т.о. вы разделите с ними риски и, соответственно, прибыли);
e) предложить трейдеру стать одним из инвесторов на вашем счету;
6) Завершающим этапом является выбор брокера или финансового букмекера в котором вы будете открывать счет (стоит обратить внимание на опыт работы конкретной фирмы, лицензию, простоту и скорость расчетов, отзывы других инвесторов и трейдеров, а так же на правила торговли, которые предлагает конкретная компания (величину spread, commission, night interest)).
Добрый день!
ОтветитьУдалить«Ваши академические или профессиональные успехи не имеют практически никакого отношения к финансовому успеху. Самые важные слова в бизнесе — это денежный поток. Богатые люди богаты потому, что контролируют денежный поток, а бедные люди бедны потому, что не умеют этого делать. Большинство финансовых проблем вызвано недостатком личного контроля над денежным потоком.»
В деле обретения финансовой независимости есть несколько стратегически важных принципов. Один из них можно выразить следующим образом: « Приобретайте как можно больше активов и избавляйтесь, по мере возможности, от ваших пассивов. »
«Актив»-это то, что приносит деньги
«Пассив»-это то, что отнимает деньги
Финансовые проблемы большинства людей заключаются в том, что они покупают очень много пассивов, считая их при этом – активами. Один и тот же предмет (деньги, имущество) может быть и активом и пассивом, в зависимости от того, как именно он используется.
Рассмотрим на конкретных примерах. Допустим, вы купили квартиру. Что это – актив или пассив? Уверен, что большинство обычных людей, не задумываясь, скажут вам, что ваша квартира – это ваш актив. На самом же деле, это не совсем верно. Все зависит от того, как вы эту квартиру используете.
Если вы просто живете в ней, увы, но это – ваш пассив. Ежемесячно вы вынуждены тратить определенную сумму на ее содержание. Но если вы приобрели в собственность вторую квартиру и сдаете ее в аренду, то данная квартира, без сомнения, станет вашим активом.
Пассивы сами по себе – это не хорошо не плохо. В конце концов, именно пассивы делают нашу жизнь приятнее, удобнее и красивее. Мы зарабатываем деньги не для того, чтобы любоваться, а для того, чтобы их тратить. Но если, вы хотите достичь полной финансовой независимости и не работать только лишь ради денег, а чтобы деньги работали на вас, то помните – необходим правильный баланс активов и пассивов.
Достаточно часто мы наблюдаем в жизни одну и ту же картину.
« человек внезапно богатеет (удачная сделка, выигрыш в лотерею, наследство) и, как одержимый, начинает приобретать пассивы один за другим».
Вы должны точно определить, сколько вы зарабатываете в месяц, а также, сколько и на что тратите эти деньги. Далее вам нужно упорядочить свои расходы, сократив все ненужное, а высвободившиеся в результате этой операции наличные выгодно вкладывать в активы.
Давайте рассмотрим четыре основные причины, почему люди не экономят.
ОтветитьУдалить1. Они надеются со временем заработать много, и не видят причин экономить в настоящий момент.
2. Они хотят жить хорошо сегодняшним днем и думают, что экономить трудно. Они не хотят себя ограничивать.
3. Они не считают экономию важной.
4. Они думают, что это, в конечном итоге, ничего не даст (низкие проценты, инфляция)
Никто не становится богатым лишь в силу того, что много зарабатывает. Богатство возникает, если вы умеете сохранять деньги. Слишком много людей надеются напрасно: «Если я буду достаточно зарабатывать, жизнь моя станет лучше.»
На самом деле наши жизненные потребности растут намного быстрее наших доходов. Вы почти всегда нуждаетесь во всех деньгах, которые у вас есть.
Люди не меняют своих финансовых привычек, даже начиная больше зарабатывать. Самое глупое оправдание ненужных расходов таково: « У меня это должно быть. Мне это необходимо».
Экономность – добродетель богатых!
Именно потому, что вы хотите наслаждаться жизнью сейчас, вы должны экономить. Но не так, как вы, возможно, неоднократно пробовали делать – да так и не сделали. Большинство людей экономит неправильно. Они пытаются весь месяц ограничивать свои расходы. Они выигрывают что-то здесь и откладывают от чего-то там. И все же часто ничего не остается. То возникает неожиданный ремонт, то всплывает забытый счет…
Но взгляните на ситуацию с другой стороны. Вы платите, по существу, каждому – но только не себе. Вы платите пекарю, покупая хлеб; банку, внося проценты по кредиту; парикмахеру и т.д. Но когда же вы платите себе любимому? Вы сами должны быть самым важным в вашей жизни, а не все остальные.
Платите самому себе зарплату 10% вашего ежемесячного дохода, вносите на отдельный счет. Можно даже 20% от дохода, как ,например, я это делаю. И очень важно вносить на счет сразу же после получение зарплаты, а не откладывая этот момент на конец месяца в надежде,что что-то останется от вашей экономии. Об этом я уже упоминал в прошлых рассылках.
Вы с удивлением обнаружите: обойтись 90 процентами от дохода так же легко( или так же тяжело), как и 100 процентами. Вы не почувствуете нехватки этих 10 %. Однако вы будете поражены, когда действительно попробуете. Никогда не говорите: это не получится. По крайней мере, до тех пор, пока не попробовали.
Это позволит вам вырастить «золотую курицу». Никогда не трогайте эти 10%, в ближайшие 7 лет.
Разумеется, будет очень и очень глупо, если средства на вашем счете будут лежать просто так, мертвым грузом. Или же ограничатся одним лишь банковским процентом (который, как правило, не всегда в состоянии перекрыть даже темпы инфляции). Деньги должны делать деньги, а потому вам нужно стать грамотным инвестором.
Что такое ПИФЫ ? Какие плюс и минусы имеет этот вариант инвестирования.
ОтветитьУдалитьНесмотря на то, что ПИФы появились в России более 10 лет назад, попою даже пайщики фондов не до конца понимают, что это такое, ПИФ, и по какому принципу, собственно, работают вложенные ими деньги. Об остальном населении говорить вообще не приходится, в лучшем случае о ПИФах что-то слышали.
Прежде всего, пифы это может и не самая лучшая возможность получить доход от инвестиций в ценные бумаги или другие активы для людей, которые не имеют большой сумы денег и не обладают профессиональными знаниями в области инвестирования, но на первых этапах достаточно неплохой вариант для инвестирования. Достаточно будет выбрать, какой тип пифа (по соотношению риска и доходности) для Вас предпочтительней. Правда результаты большинства паевых фондов по результатом прошлого года оказались в глубоком минусе около 40%, но это, во первых, по условиям нашего законодательства паевые инвестиционные фонды не могут играть на понижение и , во вторых, это просадка никак не скажется на большом горизонте инвестирования например в 10лет (у нас рынок достаточно молодой и перспективы роста достаточно большие).
В федеральном законе «Об инвестиционных фондах» дано следующее определение:
«Паевой инвестиционный фонд – обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления, и из имущества, полученного в процессе такого управления, доля в праве собственности на которое удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компанией.»
Юридическим лицом является управляющая компания, которой лицензию на право осуществления деятельности выдает Федеральная служба по финансовым рынкам ФСФР.
Это орган исполнительной власти, который осуществляет функцию по принятию нормативно-правовых актов., по контролю и надзору в сфере финансовых рынков(кроме страховых, банковских и аудиторской деятельности).
Когда пайщик вкладывает деньги в ПИФ, он покупает паи (доли) этого фонда.
Соответственно, паевой инвестиционный фонд- это все ценные бумаги, облигации или другие активы, купленные на средства пайщиков, также в фонд входят остатки денежных средств, которые не потрачены на покупку активов. Купленные фондом активы составляют портфель фонда. Пайщик инвестор получает долю этого портфеля.
1. Пиф не является юр. Лицом: он не уплачивает налог на прибыль. Прибыль паевого фонда не уменьшается на 24%, а это еще дольше увеличивает доход пайщиков.
2. Собственниками всего имущества являются пайщики.
3. Инвестиционный пай является ценной бумагой. А это значит , что пай может быть предметом залога, купли- продажи на вторичном рынке, быть предметом дарения, наследования и т.д.
4. ПИФ не выплачивает промежуточного дохода. Прибыль или убыток, пайщик получает лишь тогда, когда погашает продает свой пай. А если прибыль не забирается и не растрачивается, она реинвестируется, и «сложные проценты» делают свое дело. Так ускоряется процесс создания капитала.
5. Доходность пифа не может быть гарантирована никем. Управляющей компании запрещено обещать какой-то определенный размер доходности. Да и будущая доходность фонда просто по определению не может быть известна заранее. При этом прошлые результаты, конечно же, помогают оценить успешность работы управляющей компании, но не являются гарантией будущей доходности. И конечно, нет смысла вкладывать средства в пиф на короткий срок
6. Деятельность паевых фондов полностью прозрачна. ПИФЫ очень подробно информируют о своей работе спецдепозитарий, ФСФР, а также широкую общественность.
Многие думают, что пифы- это разновидность финансовых пирамид, которые практически безнаказанно опустошили карманы российских граждан в 90-х годах. Это абсолютно не так.
ОтветитьУдалитьПирамиды не могут ничего зарабатывать по одной простой причине - они не занимаются инвестированием, а всего лишь берут деньги вновь пришедших вкладчиков и отдают их тем, кто решил выйти из пирамиды. Рано или поздно пирамида закрывается!
В случае же с пифом, вкладчики получают то, что они вложили в фонд и заработанное пифом(или минус потерянно, если паи гасятся в момент неблагоприятного положения на рынке).
В отличие от пирамид управляющие компании просто-напросто обязаны размещать исчерпывающую информацию о себе и результатах деятельности пифа в открытых источниках. www.nlu.ru
Вообще, в пифах, как ни в одном другом инструменте деятельности на финансовом рынке, тщательно проработана развернутая система защиты средств вкладчиков. Управляет средствами вкладчиков одна компания, а хранит их – другая. Имущество пифа хранится и учитывается в специализированном депозитарии.
Все пифы инвестируют средства в соответствии со своей специализацией.
На данный мометн существуют:
Фонды акции
Фонды облигаций
Фонды смешанных инвестиций
Индексные фонды
Фонды денежного рынка
Фонды недвижимости
Для того, чтобы непрофессионал в области инвестиций, не обладающий большими суммами денег мог начать зарабатывать на фондовом рынке, и были созданы пифы.
Теперь достаточно выбрать, какой тип и вид пифа вам больше подходит(по соотношению риска и доходности) и дальше внимательно следить за изменениями пая, решая для себя в какой момент купить или продать паи.
Вкладывая деньги в паевые инвестиционные фонды вы получаете за небольшой процент вознаграждения команду профессиональных управляющих и трейдеров. Квалификация, которых подтверждена аттестатами ФСФР. Возможность, в отличие от банковского срочного счета, в любое время продать свой пай и вернуть свои деньги, не теряя при этом заработанного дохода.
Планирование инвестирования в пифы.
ОтветитьУдалитьИнвестирование в пифы является самой простейшей. Из всех возможных форм инвестирования. Проще если только откладывать в банки в трехлитровые.
Для того чтобы вкладывать деньги в паевые фонды, от вас потребуется минимум знаний , минимум опыта, минимум времени. При всем при этом, данная форма инвестирования является наименее рискованной, но в то же самое время – сможет приносить вам очень даже неплохой доход!
И начинать обучение инвестиционному искусству вам следует именно с пифов. Вы – начав с того, что будете передавать ваши деньги в управление профессионалам, постепенно, шаг за шагом, станете учиться самостоятельно выбирать акции и прочие инвестиционные инструменты и инвестировать в них напрямую.
В начале вашей инвестиционной практики рекомендую вам. ограничится исключительно паевыми фондами. Во-первых, чтобы не терять зря время и самое главное ваши деньги. В теории вам следует изучать рынок акций, валютный рынок форекс на демо счете.
Данная тактика позволит вам избежать серьезных финансовых потерь и в то же самое время даст возможность вникнуть в самые тончащие механизмы функционирования рынков.
Как минимум полгода - год вы должны изучать теорию, вникать в тонкости технического анализа, постигать секреты, анализировать торговые системы. После этого не пытайтесь сразу открывать крупные счета, а ограничьтесь минимальными, что бы вам хватило денег на этап становления вас как трейдера. А это время может затянутся у некоторых и до 2 лет.
Словом, за несколько недель изучить теорию и сразу же приступить к выколачиванию из рынка миллионов – у вас не получится!!! Выбросите из головы эти розовые иллюзии. Потребуются месяцы, а может и годы учебы и практики на демо счетах, прежде чем вы сможете вывести ваши деньги на рынок, не опасаясь потерять их.
Не давно на одном из форумах встретился нам один вопрос от начинающего трейдера.
Вопрос был, что-то типа того:
«Помогите сделать 10К, то есть 10000 долларов.»
Ответ.
«Положи на счет 20К и уже совсем скоро останется 10К»
Итак, базовая стратегия инвестирования в пифы:
1. Инвестиционная стратегия должна быть долгосрочной. Нет смысла инвестировать в пифы на срок не менее шести месяцев. Чем дольше срок инвестирования средств, тем ниже риск понести убыток, что явно показывает сегодняшний кризис. Инвестируя на 5-10 лет вы фактически сводите свои риски к нулю.
2. Инвестируйте ежемесячно! Установить себе сумму обязательных ежемесячных инвестиций и чтобы не происходило – придерживайтесь этого плана. Как упоминалось в прошлых рассылках платите сначала себе. Инвестируя ежемесячно, вы сможете покупать паи не только в моменты роста рынка. Но и в моменты его падения! Так что падение рынка это не трагедия для долгосрочного инвестора, а подарок судьбы, ведь в моменты падения рынка вы сможете покупать паи намного дешевле.
3. Первое правило для вас, это не инвестировать в пифы, которые существуют менее 3-5 лет.
4. Смотрите доходность за пять, три и один год. Сравнивайте! Надежный фонд показывает одинаково хороший результат на всех промежутках времени. Именно это свидетельствует в пользу стабильности его работы!!!
5. После этого переходите к анализу чистых активов фондов и их издержек.
6. Проанализируйте соотношение доходности и риска фондов. Коэффициент доходности/риска публикуется в рейтингах пифов в Интернете, например на сайте http://www.nlu.ru
7. Еще один важнейший критерий, это коэффициент Шарпа. Суть в том, что коэффициент Шарпа показывает не только соотношение доходности/риск, но и то, насколько доходность пифа превышает риск. Чем выше коэффициент Шарпа , тем лучше!
8. Определив таким образом 3-5 лидирующих пифов, разделите ваши средства и проинвестируйте их не в один, лидирующий, а именно в эти 3-5 фондов. Раз в год вам следует проводить весь ваш анализ заново.
Продолжение следует…
Пожаловаться на это сообщение
Жить одним днем! Вот девиз у многих людей. Каждый день я встречаю тех, кто бежит как белка в колесе. В последние десятилетия было создано поколение потребителей. Основной темой для для всех разговоров таких людей является что купить, а не что заработать. Гиперпотребление навязывается нам всеми возможными способами, рекламой, кредитами, раскруткой брендов. Жить в долг стало само собой разумеющее.
ОтветитьУдалитьПотребительские долги доползли и до России.
Кредиты в особенности потребительские рассчитаны в основе своей на слабости людей. Ведь каждому человеку хочется именно сейчас, зачем же откладывать эти приятные моменты покупки на потом. Намного проще взять все, что нужно прямо сейчас.
Долги возникают, как правило, из-за того, что вы хотите избежать боль в данный момент. Наш мозг устроен так, что он стремится пережить радость и избежать боли.
Кредит, если я не ошибаюсь, переводится с французкого как долги до смерти. Как только у человека практически выплачен кредит, у него появляется еще два. Я уже не говорю, что людям за эти «приятные моменты» приходится переплачивать от 30 до 70 % годовых.
Проблема большинства людей, которые имеют проблемы с деньгами в том, что они обращаются не туда. К маме, папе или к знакомым. В школах не рассказывают о деньгах. В школах и институтах дают как правило специальные знания .
Как обращаться с деньгами мы учимся у людей, которые сами с ними обращаться не умеют. Многие дети заканчивают школу с отличными отметками, но у большинства людей финансовое мышление бедняков. Вот почему замечательные юристы, врачи и т.д., хорошо учившиеся в школе, всю жизнь испытывают финансовые затруднения.
Трудное финансовое положение приносит намного больше стресса, чем-либо.
Может быть именно поэтому цена на кокао-бобы выросла более чем в два раза, на фоне того что все во время кризиса только падает! Люди стали есть больше шоколад.
Итак:
Обращайтесь со своими деньгами грамотно.
Не все становятся богатыми лишь из-за того что много зарабатывают. Богатство создается, если вы грамотно сохраняете. Дело ни сколько в деньгах, сколько в самой привычке экономить и инвестировать.
Начинайте копить.
Я уверен, что вы не начнете копить деньги, если вы не привыкли к этому, когда их не было. Не важно, сколько вы зарабатываете, важно, сколько у вас остается.
Начинайте платить в первую очередь себе!
Единственное, что есть у людей, которые не платят себе финансовые трудности.
Продолжение следует…
Добрый день!
ОтветитьУдалитьПочему люди не сохраняют деньги и не инвестируют?
Большинство людей все заработанные деньги либо тратят, либо вкладывают в бизнес.
Некоторые бизнесмены настолько уверены что их бизнес будет существовать вечно, что они даже не задумываются об инвестировании Хотя статистика говорит абсолютно о других цифрах. Около 95% всех фирм в России закрываются и умирают в первые пять лет и только 5% выживают. Сегодняшний кризис добавит в этот список еще больше фирм.
Вот только после таких случаев, когда кого то это коснулось: банкротство фирмы или если человек попадает в беду, только тогда люди начинают задумываться о том , что необходимо инвестировать. Да многих и после этого не доходит, и они ищут себе оправдание и виновных в своих горестях. Так почему сразу не действовать и не ждать неприятностей от жизни. А может сама удача подкидывает нам эти испытания?
В 18-25 лет мы хотим жить только в свое удовольствие, оправдывая себя, что я слишком молод и мне именно сейчас нужно брать от жизни максимум. Вот позже когда я закончу учебу я смогу откладывать и инвестировать.
В 25-45 лет у многих людей появляется семья, дети. Опять появляются оправдания, что нет возможности, нужно учить детей, содержать семью. Вот когда дети станут постарше – вот тогда!
В 50-60 лет многие говорят, что время упущено и почему я не подумал об этом раньше.
Вы можете зарабатывать очень много, но ваша финансовая ситуация не изменится. Есть много людей, которые зарабатывают достаточно большие деньги, и у которых нет ничего кроме долгов.
Доход не изменяет их финансовую ситуацию, потому что, несмотря на рост доходов, они не изменились сами.
Если вам не хватает, чего-то сегодня, то и не будет хватать, если вы будете зарабатывать в два раза больше. Легче чем сегодня не будет никогда. Потому что состояние нехватки у вас внутри. Начинайте вырабатывать привычку откладывать минимум 10% от своего дохода. Платите с начало самому себе – это для вас должно стать золотым правилом.
Эту сумму вы не трогайте ни при каких обстоятельствах: ни на квартиру, ни на машину и конечно же не на шубу.
Я долго думал, как вызвать интерес к этой теме своему ребенку с ранних лет. Ей в данный момент исполнилось 12 лет. Интереса к этой теме не было в течении достаточно длительного времени.
Я предложил ей на каждый ее сэкономленный рубль, который она мне отдаст, давать ей 9 рублей. Она тут же вынула из копилки все рубли от 1 до 5 и принесла мне. Посчитав, она сказала, что у нее 21 рубль и отдала их мне, в предвкушении, что я ей сейчас отдам 21*9=189 руб.
Но нет! Я, в свою очередь, сообщил ей, что воспользоваться этими деньгами и деньгами, которые она сможет сэкономить, она сможет только через год.
Энтузиазм у нее тут же улетучился. Она даже потребовала назад свою мелочь, невзирая на то, что у нее на счете уже была сумма, намного превышающая 21 рубль.
Но немного посчитав, сколько она сможет сэкономить за целый год, и какая сумма может получиться от этого, смело приняла мое предложение. Возможно, ей очень понравилось мысль, как она сможет через год, абсолютно сама, справить свое день рожденье со своими друзьями.
И чем взрослые отличаются от детей. Да ни чем! Если только сроки инвестиций побольше, да проценты поменьше!;)
Продолжение следует…
Добрый день!
ОтветитьУдалитьМы в предыдущих рассылках уже рассмотрели вопросы по плану финансовой защиты.
Надеюсь, многие уже создали свой собственный резервный фонд, который дает вам возможность прожить без какого либо дохода в течение хотя бы полу года. Спокойно смотреть в будущее не опасаться внезапного увольнения и прочих неприятностей.
Рассмотрели самый главный актив нашей жизни – ВРЕМЯ.
Рассмотрели самые низкорискованые инвестиции - облигации, и пифы.
Итак, переходим к более рискованным инструментам инвестирования.
Да и не пытайтесь сразу переходить на рискованные инструменты. Лучше составляете ежемесячный план инвестирования и параллельно с инвестициями учитесь. Я много раз встречал трейдеров, которые сразу начинают с высокорискованного валютного рынка форекс, и хотят сразу обогатится буквально со 100-500 долларов. Конечно, завышая риски сливают свои депозиты. Отсюда и статистика 95-98% трейдеров теряют свои депозиты.
Ни куда не торопитесь лучше потихоньку инвестировать и аккумулировать свой капитал, чем сливать депозит за депозитом. Я бы посоветовал, откладывая ежемесячно 10-20% от дохода, разделять ваш капитал на начальном этапе на 3 части 25% оставьте себе для торговли и учебы, 25 % найдите хорошего управляющего и отдайте эту сумму в доверительное управление и оставшиеся 50% капитала положить в инструменты с минимальным риском и главное без плеча!!!
АКЦИИ.
ОтветитьУдалитьАкции- это ценная бумага, которая дает ее владельцу право на участие в деятельности компании, выпустившей эту ценную бумагу и на получение дохода в виде части прибыли компании за определенный период времени. Этот доход называется дивиденды, а владелец акции- акционером. То есть, когда вы покупаете акцию какой-либо компании, вы получаете в собственность долю активов этой компании.
Акция является ценной бумагой с неограниченным сроком действия, и доходность ее зависит только от успешной компании в финансовом плане. Срок действия акции может закончиться только после банкротства компании.
Цена акции может, меняется в больших пределах, чем цена, например, облигаций, и именно поэтому инвестиции в акции имеют больший риск для инвесторов. НО, ЧЕМ БОЛЬШЕ РИСК, ТЕМ БОЛЬШЕ ВЕРОЯТНОСТЬ ПОЛУЧЕНИЕ ДОХОДА.
Осуществлять торговлю на бирже могут только члены биржи, а стать членом биржи могут только юридические лица, профессиональные участники фондового рынка, которые имеют лицензию на брокерскую деятельность.
Юридические и физические лица, не являющиеся членами биржи, заключают сделки при посредничестве брокеров.
Процедура покупки или продаже акций через брокера проста. В брокерской фирме с вами заключают договор на обслуживание. Вы вносите соответствующую сумму денег на ваш брокерский счет, на котором будут учитываться ваши операции.
После того, как договор заключен, и открыт счет, вы можете покупать и продавать ценные бумаги.
Покупка или продажа клиентом акции производится двумя основными способами: либо клиент звонит в брокерскую компанию и, назвав при этом номер своего счета, отдает трейдеру приказ, либо он может воспользоваться системой торговли через интернет.
Система интернет-тоговли представляет собой компьютерную программу, в которой реализованы возможности слежения за котировками акций в реальном времени, выставление заявок, наблюдение за состоянием собственного торгового счета.
При покупке акций, существует возможность получения прибыли не только при росте цены, но и на падении цены акции. Это называется «короткой продажей» (на сленге трейдеров - шорт). При этом брокер дает акции в долг под залог денежных средств на счету клиента. Эти акции клиент может выкупить в любой момент или продать зафиксируя убыток. Если цена акции понижается, клиент покупает их по более низкой цене и отдаст назад брокеру. Прибыль будет получена из-за падения цены акции.
Такая позиция называется «короткой», в отличие от «длинной» (на сленге трейдеров- «лонг»), когда прибыль клиент получает при покупке акции и дальнейшем росте ее цены.
Клиент платит брокеру определенный процент за пользование акциями.
Если клиент хочет купить акции на определенную сумму, но у него недостаточно для этого средств на счету, он может взять деньги в кредит у брокерской компании – «маржинальное кредитование».
Р азмер соотношения собственных средств клиента и кредита называют плечем.Такое кредитование дает возможность получить дополнительную прибыль пропорционально размеру кредитного плеча, но точно также возрастает и риск операций.
При работе с брокером или через систему интернет-торговли применяют несколько типов ордеров. Это маркет ордер, лимитные и стоп ордера .
Более подробно об этом можно прочитать здесь Герчик А.-Курс активного трейдера глава 3 стр 15.
Задайте себе простой вопрос! На какое время мне и моей семье хватит денежных средств, чтобы прожить, если я потеряю полностью сегодняшний источник дохода? Для большинства людей этот срок составит месяц или два. И сегодня кризис только усугубляет это положение. Люди начинают нервничать, появляются ссоры в семье из-за нехватки денег или из-за их недостатка. Я это стал замечать в последнее время у многих своих знакомых.
ОтветитьУдалитьТак не проще сделать так, чтобы быть спокойным в завтрашнем дне и тем самым сохранить гармонию в семье, да и свое душевное спокойствие. Для этого необходимо иметь запас, который позволит вам спокойно прожить от 6 до 12 месяцев. Это тот срок, за который вы я уверен, сможете что-нибудь придумать, найти новую работу или новый источник дохода.
Итак, продолжаем. В пошлый раз мы рассмотрели в самых общих чертах, что такое фондовый рынок и что такое акции. На рынке обращаются сотни и даже тысячи самых разнообразных акций, которые непрестанно взаимодействуют между собой. На стадии роста акции, деньги в нее могут перетекать не только из внешнего мира и других рынков, но и из других акций данной торговой площадки. Таким образом, стремительно дорожающая бумага, будет привлекать к себе спекулятивные капиталы из других, дешевеющих бумаг, и, наоборот, при падении.
Это касается и целых отраслей, например, акции нефтяных компаний. Энергетического сектора, Телекомы и т.п.
Можно попробовать свои силы на нашем фондовом рынке, хотя у нас не очень много ликвидных инструментов, их около 15 , но для начала этого достаточно. Можно начать пробовать свои силы у рада брокеров от суммы порядка 20000- 30000 тысяч рублей не платя при этом арендную плату за пользования терминалом. В отличие от американского рынка, выход на который требует платы за пользование терминалом у многих брокеров порядка 200 долларов в месяц. На мой взгляд, на рынках NYSE, AMEX, NASDAQ следует, начинать работу от суммы порядка 5000-10000 тысяч долларов, ( хотя у многих брокеров минимальный порог открытия счета составляет сумму в 1000 долларов и меньше) иначе в большинстве случаев коммисии и плата за терминал будет отнимать основную часть вашей прибыли. Но и ликвидных инструментов на этих рынках на порядок выше, чем на Российском фондовом рынке. На Американском фондовом рынке, вместе взятом, ликвидных инструментов наберется порядка 3000-5000 шт.
Бумаги, на Американском более развитом рынке, с большей (по сравнению с нами) капитализацией, могут вести себя по несколько иным правилам. Впрочем, на данный момент вас это совершенно не должно волновать, так как сначала вам предстоит, научиться инвестировать исключительно в отечественный фондовый рынок и только затем вы сможете рискнуть и попробовать свои силы на других рынках. Не забудьте, что рисковать и управлять самим всегда стоит только 25% от вашего капитала!!!
ОтветитьУдалитьВам всегда следует помнить, что сами по себе мелкие и средние игроки не в состоянии породить сколько-нибудь существенный тренд (вверх или вниз). А потому, обращайте самое пристальное внимание на торгуемые объемы. Мы так часто можем наблюдать ситуации, когда важная казалась бы новость, не произвела на рынок ожидаемого действия. Просто крупные игроки проигнорировали ее (что непременно будет отражаться в торгуемых объемах). Что бы акция значительно двинулась вверх или вниз под воздействием новости, эту новость должен начать отыгрывать крупный игрок, который и создаст своими покупками/продажами избыточный спрос, либо предложение, нарушив ценовой баланс.
Всегда отдавайте себе отчет в том, что рост рынка - всегда контролируется крупными игроками, тогда как падение - лишь провоцируется ими, а затем быстро переходит в бесконтрольное состояние, когда доминировать начинает толпа и ее настроение. Именно поэтому рынки растут намного медленнее, чем падают.
Полезное наблюдение: очень часто, если обновлению исторического максимума на графике предшествует стремительный рост, в рамках одной торговой сессии, с вероятностью, близкой к 90%, начало новой торговой сессии может начаться серьезным обвалом, особенно если межсессионный период приходится на выходные или праздничные дни.
Продолжение следует…
Econera.com: система ведения личных финансов
ОтветитьУдалитьВедение домашней бухгалтерии дело не только нужное, но и весьма полезное! Но возникают кое какие трудности - многим не хватает времени для того чтобы записывать все свои доходы и расходы в тетради, книги, а некоторым просто лень производить все расчеты и заранее планировать свой бюджет. Но сегодня появилась возможность свести всю работу поведение домашней бухгалтерии к минимуму. Проект econera.com был создан специально для тех, кто ценит свое время и любит порядок в делах.
econera.com - это система ведения личных финансов, позволяющая быстро и удобно рассчитывать свои доходы и расходы и составлять семейный бюджет. Система абсолютно безопасна, так как полностью анонимна. Для регистрации Вам необходимо просто указать логин, адрес почтового ящика, пароль и выбрать базовую валюту, в которой будут производиться все расчеты. Уровень детальности расчетов Вы определяете сами. Все данные представляются не только в числах, но для удобства восприятия вы можете просмотреть множество различных диаграмм и графиков. С econera.com Вы легко можете следить за состоянием своих банковских счетов, а также следить за состоянием и динамикой развития своего бюджета. На странице расходов мы можете получить подробную информацию о том, на что и сколько средств вы тратите.
econera.com - это абсолютно бесплатный сервис. Он создан для того, чтобы экономить, а не тратить ваши средства.
econera.com - удобство, экономия времени, большие возможности расчетов и планирования, надежность и безопасность. К тому же приятный дизайн и наличие высококачественной графики помогут Вам быстрее воспринимать и запоминать расклад Ваших финансовых дел.
Планируйте и рассчитывайте свои финансы с econera.com и будьте спокойны за завтрашний день!